Norsa'adah Ahmad

Kenapa saya perlu tulis Wasiat?

2012-01-20T11:48:00.003+08:00

Kalau dahulu tidak ramai yang membincangkan tentang wasiat dan harta pusaka secara terbuka. Ia isu sensitif. Masyarakat Melayu yang mementingkan budaya dan adat terutamanya mempunyai tanggapan bahawa ahli keluarga tidak menghormati orang yang meninggal dunia dan dituduh ingin membolot harta. Statistik harta yang dibekukan semakin meningkat sepertimana dilaporkan pada tahun lalu sebanyak RM42 billion harta orang yang telah meninggal dunia masih lagi belum diagihkan kepada waris. Harta ini termasuk wang tunai, hartanah dan pelbagai jenis harta pusaka.

Pihak kerajaan telah mengambil pelbagai inisiatif untuk menggalakkan waris hadir ke pejabat yang berkaitan untuk menguruskan harta pusaka ahli keluarga mereka. Apa yang berlaku ialah mereka tidak tahu daripada mana hendak bermula dan kurang kerjasama di kalangan waris.

Apa yang boleh kita lakukan supaya fenomena ini dapat diperbaiki? Bagaimana kita hendak memastikan bahawa ahli keluarga mendapat manfaat daripada harta yang dikumpulkan semasa hidup?

Menulis wasiat adalah jalan yang baik. Wasiat ialah suatu dokumen yang mengandungi arahan dan pesanan kepada waris dalam urusan mentadbir harta pusaka si mati. Bagi orang Islam, menulis wasiat amatlah digalakkan. Ia juga amat membantu dan boleh digunakan untuk mendapatkan Geran Probet (Surat Kuasa bagi harta pusaka orang yang menulis wasiat) di Mahkamah Sivil. Ini akan memudahkan waris dan pentadbiran harta pusaka akan lebih teratur.

Inginkan Harta Yang Diberkati?

Kenapa saya perlu tulis Wasiat?

Orang ramai amat digalakkan menulis wasiat. Persoalan yang selalu diajukan ialah kenapa?

1) Jika saya belum berkahwin, saya perlu menulis wasiat untuk melantik pentadbir (Wasi) harta pusaka saya supaya saya tidak membebankan ibu bapa dan saudara terdekat saya. Saya juga boleh membuat sedekah jariah daripada sebahagian harta pusaka saya.

2) Jika saya telah berkahwin, tetapi belum mempunyai cahayamata, saya perlu menulis wasiat untuk mengelakkan konflik diantara pasangan saya dengan ibu bapa dan ahli keluarga saya yang lain. Proses pentadbiran juga lebih mudah. Di samping itu, saya dapat memastikan semua waris mendapat hak mereka dengan cara yang betul.

3) Jika saya telah berkahwin dan mempunyai anak, saya perlu menulis wasiat untuk melantik pentadbir (Wasi) dan penjaga untuk anak saya yang masih di bawah umur 18 tahun. Saya boleh mengarahkan penjaga yang bertanggungjawab untuk menggunakan harta pusaka saya yang diwarisi oleh anak dengan sebaik mungkin dan mengelakkan penyelewengan.

4) Jika saya berpoligami, saya perlu menulis wasiat untuk mengelakkan konflik diantara kedua-dua keluarga saya dan melantik pentadbir (Wasi) yang boleh dipercayai untuk mentadbir harta pusaka saya agar hak semua waris saya iaitu isteri-isteri dan anak-anak saya dapat diberikan dengan adil.

5) Jika saya mempunyai anak angkat, saya perlu menulis wasiat untuk memberikan sebahagian daripada harta pusaka saya sepertimana yang dibenarkan Syara’ iaitu tidak melebihi 1/3. Dengan cara ini, kebajikan dan sara hidup anak angkat saya terutamanya mereka yang dibawah umur akan terjaga dan tidak terbiar sahaja.

6) Jika saya tidak mempunyai anak lelaki, saya perlu menulis wasiat untuk melantik pentadbir (Wasi) dan mengelakkan konflik di kalangan ahli keluarga saya iaitu pasangan dan anak perempuan saya dengan ahli keluarga yang lain seperti ibu bapa dan saudara kandung saya. Saya juga boleh memastikan hak mereka terjaga dan diuruskan dengan adil.

7) Jika saya berhutang, saya perlu menulis wasiat untuk memastikan hutang saya dijelaskan dengan menggunakan harta pusaka saya terlebih dahulu sebelum diagihkan.

8) Jika saya mempunyai perniagaan, saya perlu menulis wasiat untuk memberi arahan dan panduan kepada waris dan juga rakan kongsi saya berkenaan pengurusan saham dan pemilikan lain dalam perniagaan saya. Dengan cara ini juga dapat mengelakkan penyelewengan oleh rakan kongsi dan memastikan hak waris saya kepada pegangan di dalam perniagaan adalah terpelihara.

9) Jika saya mempunyai banyak harta, saya perlu menulis wasiat untuk memudahkan agihan harta pusaka kepada waris dengan memberi panduan yang baik selagimana tidak bercanggah dengan Syari’ah. Melalui wasiat juga saya boleh menyenaraikan semua aset dan hutang dan menjelaskan kepada waris bagaimana cara hendak menguruskannya.

10) Jika saya seorang muallaf, saya perlu menulis wasiat untuk memberikan sebahagian daripada harta pusaka saya kepada ahli keluarga yang bukan Islam seperti ibu bapa kandung dan saudara kandung saya. Islam membenarkan Wasiat kepada bukan Islam (iaitu bukan waris) untuk menerima tidak melebihi 1/3 harta pusaka. Islam tidak menghalang hubungan muallaf dengan ahli keluarga malahan menggalakkan berbuat baik kepada kedua ibu bapa.

Inilah sebab utama penulisan wasiat. Orang yang menulis wasiat ialah orang yang bijak kerana mengingati mati. Apabila kita mengingati mati, maka kita akan membuat perancangan supaya kehidupan kita di dunia ini tidak sia-sia dan apabila mati, tidak pula memberikan beban kepada waris yang masih hidup. Di samping itu juga, kita boleh membuat pelaburan akhirat melalui sedekah jariah dan ini menjadi pencen kubur, kehidupan di akhirat kelak.

Wallahu'alam.

Rujuk sini, untuk perkhidmatan penulisan wasiat.

Kadar Caruman KWSP meningkat 1%

2012-01-13T23:18:00.001+08:00

Bermula haji Januari 2012, caruman majikan untuk KWSP meningkat sebanyak 1% kepada 13%. Ini bermaksud jumlah caruman keseluruhan ialah 24%. Rujuk sini. Pihak kerajaan mengumumkan kenaikan pada Bajet 2012 yang dibentangkan beberapa bulan lalu. Tujuan utama adalah untuk menambah jumlah tabungan pencarum sebagai persediaan persaraan. Jumlah kenaikan ini melibatkan pekerja yang mempunyai gaji kurang RM5,000 sebulan.

Melalui kajian terdahulu menunjukkan sebanyak 70% persara menghabiskan wang persaraan dalam tempoh 10 tahun selepas bersara. Situasi ini agak membimbangkan kerana kadar inflasi yang meningkat dan tempoh jangka hayat yang lebih panjang. Secara tidak langsung, jumlah tabungan pula hendaklah lebih tinggi untuk menanggung tempoh persaraan lebih daripada 10 tahun.

Secara purata jangka hayat lelaki di Malaysia ialah 71.9 dan wanita pula ialah 77 tahun. Rujuk sini. Sekiranya umur bersara ialah 55 tahun, maka wang simpanan persaraan sepatutnya mencukupi untuk menampung keperluan sara hidup dan perubatan sekurang-kurangnya bagi tempoh 16.9 tahun.

Inginkan Harta Yang Diberkati?

Ini menunjukkan kepentingan untuk menyediakan tabung persaraan seawal yang boleh. Walaupun pihak kerajaan mewajibkan majikan dan pekerja mencarum, tetapi individu sendiri juga perlu membuat tabungan melalui pebagai instrumen yang sesuai seperti simpanan unit amanah, Tabung Haji dan juga simpanan tetap.

Mulakan dengan menyimpan setiap bulan dengan meletakkan sasaran sebanyak 10% daripada gaji bersih disimpan untuk tujuan persaraan. Sikit-sikit lama-lama jadi bukit. Simpan dengan konsisten supaya anda tidak menghadapi masalah di hari tua anda.

Garis panduan kawal kredit oleh BNM

2011-11-19T16:47:00.001+08:00

Selepas mengeluarkan peraturan baru pengawalan kad kredit, pihak Bank Negara Malaysia membuat garis panduan untuk pinjaman atau pembiayaan pula. Tujuan garis panduan ini adalah untuk mengawal kadar kredit di pasaran dan melindungi pengguna daripada penyalahgunaan sistem kredit yang longgar.

Antara garis panduan yang disebut ialah:
1) Tempoh pembiayaan sewa beli kenderaan dihadkan kepada sembilan tahun sahaja.
2) Bermula Julai 2012, peminjam tidak boleh dikenakan penalti penyelesaian hutang awal dan pihak bank hanya dibenarkan mengenakan kos pemprosesan dan bukannya untung rugi daripada pinjaman itu.
3) Kadar boleh pinjam untuk penjawat awam ialah 60% manakala bagi lain-lain kategori, ia bergantung kepada pihak bank.
4) Bermula 1 Jan 2012, pihak bank perlu menjelaskan kepada pelanggan tentang kesan kepada bayaran bulanan apabila BLR meningkat dan sebagainya.

Apabila Bank Negara Malaysia mengambil langkah sebegini, ia menunjukkan pihak kerajaan sangat serius dalam menangani isu hutang di kalangan masyarakat yang semakin meningkat. Sebagai individu, kita sendiri hendaklah menilai tahap kemampuan apabila hendak membuat sebarang pinjaman. Hanya membuat pinjaman apabila perlu sahaja seperti pembiayaan kenderaan atau rumah.

Elakkan membuat pinjaman peribadi bagi tujuan keperluan harian atau membeli barangan yang tidak mampu dibeli secara tunai. Pinjaman sebegini akan membebankan dalam jangka masa panjang. Pendapatan tidak akan mencukupi untuk menyelesaikan hutang dan tiada simpanan dibuat untuk tujuan kecemasan apatah lagi persaraan.

Rujuk: The Star, 19 November 2011.

Peraturan baru kad kredit oleh BNM

2011-11-19T16:27:00.001+08:00

Bank Negara Malaysia mengeluarkan peraturan baru tentang penggunaan kad kedit. Bermula 1 Januari 2012, mereka yang mempunyai pendapatan kurang daripada RM36,000 setahun hanya dibenarkan menggunakan maksimum 2 kad kredit sahaja. Manakala jumlah kredit yang dibenarkan ialah 2x gaji bulanan iaitu RM6,000 bagi setiap kad.

Sesiapa yang mempunyai lebih daripada dua kad kredit buat masa ini, hendaklah memilih dua kad sahaja daripada bank pengeluar. Baki kad kredit yang tidak lagi dilanggan hendaklah dibayar dalam tempoh 24 bulan. Syarat ini dikenakan untuk mengawal perbelanjaan secara kredit. Buat masa ini sahaja lebih RM24 bilion hutang kad kredit yang belum diselesaikan dan jumlah ini semakin meningkat.

Pada pandangan saya, langkah ini sangat baik. Penggunaan kad kredit hendaklah dikawal dan kemudahan ini digunakan untuk memudahkan urusan perbelanjaan dan perbelanjaan kecemasan sahaja. Gunakan kad kredit seolah-olah menggunakan tunai dan jumlah penggunaan hendaklah dibayar dengan penuh kepada bank pengeluar setiap bulan. Ini untuk mengelakkan hutang semakin meningkat kerana caj faedah yang dikenakan ke atas baki adalah tinggi dan akan membebankan pengguna dalam jangka masa panjang.

Beberapa tips yang boleh dikongsikan disini ialah:
1) Kos cukai perkhidmatan ialah RM50 untuk sekeping kad. Anda boleh menjimatkan kos ini dengan memiliki 1 atau 2 kad sahaja. (Maksimum RM100 setahun)
2) Jumlah penggunaan tidak melebihi 50% daripada gaji bulanan. Perbelanjaan ini pula adalah perbelanjaan rutin seperti petrol dan belanja runcit.
3) Pilih kad kredit yang mempunyai rebet atau diskaun untuk penjimatan tambahan.
4) Bayar jumlah penuh setiap bulan untuk mengelakkan caj faedah yang tinggi.
5) Kad kredit bukan duit anda, gunakan seperti mana anda menggunakan kad debit atau duit tunai.

Rujuk: The Star, 16 November 2011.

Merancang Pusaka Dengan Formula Faraid

2011-05-05T01:08:00.000+08:00

Sesungguhnya ilmu Allah itu sangat kaya. Kaya dengan hikmah dan rahsia disebaliknya, kadangkala manusia tidak melihat dan menghargai kewujudan ilmu itu. Abu Hurairah menyebut bahawa Rasulullah berkata:

"Pelajarilah ilmu Faraid dan ajarkan ia kepada orang lain. Sesungguhnya ia adalah setengah daripada ilmu. Ia adalah satu ilmu yang dilupai dan menjadi ilmu yang terawal akan dicabut daripada umatku."

Dalam entri yang lalu, ilmu Faraid disebutkan di dalam Surah An-Nisa ayat 11, 12 dan 176 (soalan 3) dan bagaimana Wasiat melengkapkan urusan pentadbiran harta pusaka orang Islam.

Allah menetapkan waris-waris yang berhak mendapat pusaka dan bagaimana seseorang boleh mewarisi. Ayat tersebut juga menjelaskan bahagian atau pecahan yang diwarisi oleh setiap waris yang berhak. Secara ringkasnya, waris utama yang berhak ialah ibu, bapa, suami, isteri, anak lelaki dan anak perempuan. Kaum kerabat yang lain seperti datuk, nenek, bapa saudara, ibu saudara, saudara kandung lelaki dan perempuan boleh mewarisi dengan syarat-syarat tertentu. Terdapat dua kategori waris iaitu Waris Fardhu dan Waris 'Asabah.

Waris Fardhu ialah waris yang disebutkan berhak mewarisi secara terus dan bahagiannya telah ditetapkan seperti isteri mendapat 1/8 bahagian sekiranya mempunyai anak. Waris 'Asabah pula ialah waris yang berhak mewarisi dan bahagiannya merupakan baki daripada harta pusaka setelah menetapkan bahagian Waris Fardhu. Sebagai contoh: Anak lelaki mendapat baki harta setelah menetapkan bahagian suami si mati (1/4) dan ibu (1/6), maka anak lelaki mendapat baki harta pusaka (7/12).

Faraid merupakan asas kepada pembahagian harta pusaka orang Islam. Tiada sebab untuk tidak merancang harta pusaka dengan alasan sistem Faraid sedia ada untuk mengagihkan harta pusaka selepas kematian. Sebenarnya, kita bertanggungjawab mengetahui kadar bahagian Faraid setiap waris kita supaya kita mudah merancang harta pusaka dengan adil dan berpatutan.

Contoh yang jelas ialah Faraid menyatakan bahagian anak perempuan adalah satu bahagian anak lelaki. Maka dengan membuat penilaian kepada nilai aset semasa, kita boleh memberi panduan pembahagian kepada waris tentang aset tertentu yang boleh diwarisi oleh setiap waris. Ini akan memudahkan urusan pembahagian harta pusaka, malahan menentukan bahawa setiap waris mendapat hak mereka dengan lebih sistematik dan adil. Secara langsung, ia akan mengukuhkan institusi keluarga dan mengelakkan perbalahan sesama sendiri.

Perancangan sebegini lebih baik, daripada menyerahkan tanggungjawab seluruhnya kepada waris untuk menyelesaikan pembahagian harta pusaka di kalangan mereka. Kadangkala waris masih dibawah umur dan tidak faham bagaimana urusan pembahagian perlu dilaksanakan. Ini lebih merumitkan dan menyukarkan pihak penjaga untuk membuat keputusan.

Merancang pusaka adalah sebahagian perancangan kewangan. Sebagaimana kita merancang dengan takaful dan pelaburan, aspek pembahagian harta pusaka perlu diambil perhatian dalam merancang kewangan peribadi kita dan keluarga. Insya Allah, apabila kita yakin dengan ilmu Allah, semuanya akan dipermudahkan.

Kes Tuntutan Harta Pusaka Tan Sri Syed Kechik, bernilai RM400 juta

2011-05-04T01:35:00.000+08:00

Fakta Kes Tuntutan Harta Pusaka Tan Sri Syed Kechik Syed Mohamed

Syed Kechik ialah pengasas Yayasan Syed Kechik, telah meninggal dunia kerana sakit tua. Allahyarham berumur 81 tahun dan meninggal dunia tanpa sebarang wasiat. Nilai harta pusaka dianggarkan lebih RM400 juta.

Waris beliau ialah:
1) Syed Gamal, 46, anak lelaki tunggal dengan bekas isteri pertama, Zainab@ Eshah Abdullah.
2) Puan Sri Sofiah Moo Abdullah, 67, isteri kedua
3) Puan Sri Sharifah Zarah, 43, anak perempuan dengan isteri kedua
4) Puan Sharifah Munirah, 45, anak perempuan dengan isteri kedua

Kemelut bermula apabila Syed Gamal menuntut pentadbiran harta pusaka bersama dengan tiga waris yang lain. Manakala tiga yang lain ingin mengepikan beliau sebagai anak yang sah. Syed Gamal merupakan anak lelaki tunggal dan ditinggalkan dengan bekas isteri yang diceraikan semasa beliau berumur lima tahun.

Berikut adalah kronologi kes tuntutan harta pusaka:

10 April 2009
Tan Sri Syed Kechik meninggal dunia kerana sakit jantung. Beliau tidak meninggalkan sebarang wasiat. Harta pusaka dianggarkan bernilai RM400 juta.

14 April 2009
Syed Gamal mendakwa beliau adalah anak Tan Sri Syed Kechik yang sah.

14 September 2009
Mahkamah Tinggi Syariah mengeluarkan perintah injuksi ex-parte kepada Syed Gamal bagi menghalang penjualan atau mencairkan 44 peratus saham miliknya dalam syarikat Syed Kechik Holdings dan harta-harta syarikat yang lain.

15 September 2009
Puan Sri Sofiah, Puan Sri Sharifah Zaharah dan Sharifah Munirah memfailkan petisyen untuk memohon surat kuasa tadbir harta pusaka Tan Sri Syed Kechik kerana mereka ahli waris yang sah dan bapanya tidak meninggalkan sebarang wasiat. Permohonan dibuat di Mahkamah Tinggi Sivil.

21 September 2009
Isteri si mati memfailkan tuntutan harta sepencarian bernilai RM 4 juta di Mahkamah Tinggi Syariah Kuala Lumpur pada bulan Ogos 2009 dan menamakan tiga orang yang lain sebagai defenden. Defenden ialah dua orang anak perempuannya dan Syed Gamal, anak tiri beliau.

9 November 2009
Saman pemula difailkan di Mahkamah Tinggi oleh Syed Kechik Holdings Sdn Bhd dan dua orang pengarahnya iaitu Puan Sri Sharifah Zarah dan Sharifah Munirah bagi menghalang Syed Gamal masuk campur urusan pentadbiran syarikat.

11 November 2009
Mahkamah Rayuan Syariah mengekalkan perintah injunksi bagi melarang harta pusaka yang diwarisi Syed Gamal daripada dijual atau dicairkan.

24 November 2009
Syed Gamal memfailkan permohonan bagi membatalkan saman pemula oleh syarikat Syed Kechik Holdings dan dua orang pengarahnya.

15 Jan 2010
Mahkamah Tinggi memberi perintah injuksi interim (sementara) kepada syarikat SKH dan dua orang pengarahnya iaitu Puan Sri Sharifah Zarah dan Sharifah Munirah bagi menghalang Syed Gamal mencampuri urusan pentadbiran syarikat SKH sementara menunggu penyelesaian permohonan mereka untuk mendapatkan perisytiharan bahawa Syed Gamal tidak mempunyai sebarang hak atau kepentingan dalam syarikat itu sehingga selesai pentadbiran serta pembahagian harta pusaka bapa mereka.

21 April 2010
Syed Gamal memfailkan kaveat di Mahkamah Tinggi Sivil bagi menghalang tiga yang lain mentadbir harta pusaka bapa tanpa merujuk kepada beliau.

25 Mei 2010
Mahkamah Tinggi menetapkan 18 Jun 2010 untuk keputusan memasukkan kaveat oleh Syed Gamal kepada tiga yang lain bagi tujuan menghalang pentadbiran harta pusaka bapa tanpa merujuk kepada beliau terlebih dahulu.

27 Mei 2010
Hakim Mahkamah Tinggi menetapkan tarikh 14 Jun 2010 untuk mendengar sekiranya kes pentadbiran harta pusaka Syed Kechik boleh diselesaikan di luar Mahkamah.

18 Jun 2010
Permohonan kaveat oleh Syed Gamal didengar di Mahkamah Tinggi bagi menghalang tiga yang lain menguruskan harta pusaka tanpa merujuk kepada beliau terlebih dahulu.

28 Jun 2010
Semua waris gagal capai kata sepakat dalam urusan pentadbiran harta pusaka si mati. Perkara ini dimaklumkan oleh peguam di Mahkamah Tinggi.

7 Julai 2010
Syed Gamal menarik balik permohonan mengenepikan saman pemula.Beliau diarah membayar kos guaman RM6,500 kepada plaintif.

30 Julai 2010
Mahkamah Tinggi membenarkan Syed Gamal mentadbir harta pusaka bersama tiga waris yang lain.
Pesuruhjaya Kehakiman Lee Swee Seng membenarkan permohonan kaveat Syed Gamal bagi menghalang ketiga-tiganya daripada menguruskan harta tersebut tanpa merujuk kepadanya terlebih dahulu.

24 Ogos 2010
Hakim Mahkamah Tinggi menetapkan Syed Gamal tidak boleh mencampuri urusan syarikat Syed Kechik Holdings Sdn Bhd walaupun telah mendapat kebenaran mentadbir bersama pusaka bapanya.
Mahkamah juga membenarkan permohonan saman pemula pihak plaintif iaitu pengarah SKH dan mengarahkan Syed Gamal membayar kos guaman RM10,000.

13 Jan 2011
Mahkamah Rayuan menolak rayuan ibu tiri dan dua anak perempuannya untuk mengenepikan Syed Gamal menjadi pentadbir bersama harta pusaka Syed Kechik. Mereka diperintah membayar kos guaman sebanyak RM40,000 kepada Syed Gamal selaku responden.

20 April 2011
Mahkamah Persekutuan memutuskan bahawa harta pusaka peninggalan Allahyarham Tan Sri Syed Kechik ditadbir bersama oleh anak lelaki, Syed Gamal, ibu tiri dan dua adik tiri perempuan.
Mahkamah juga menolak permohonan isteri kedua dan dua anak perempuan Allahyarham untuk mendapatkan kebenaran rayuan.

Sumber: Petikan akhbar Utusan Malaysia.

Hikayat Johor

2011-05-03T02:40:00.000+08:00

Muka depan Hikayat Johor (Yang kedua) ditulis dalam tulisan Jawi oleh Mejar Datuk Haji Muhamad Sa'id Bin Haji Sulaiman, Pendeta Bahasa Johor, DKSPMJ, PAS, DLA, Datuk Paduka Seri Setia Diraja Johor, 1951.

Makalah dalam tulisan Jawi ini saya temukan semasa menyusunatur buku-buku di rumah ayahanda dan ibunda di kampung semalam. Tidak banyak buku dalam tulisan Jawi yang saya jumpa dalam koleksi buku-buku. Antara yang lain ialah Kitab Mutaal Badrin dan Taj Mulk. Kitab Mutaal Badrin pernah saya pelajari dengan guru-guru di sekolah agama dahulu, seumur saya kurang 12 tahun lagi sudah mula menelaah Kitab tersebut. Itulah kelebihan pendidikan di Sekolah Agama Johor pada ketika itu. Walaupun sukar, tapi guru-guru tetap sabar. Kini, saya maklum bahawa ada guru yang mengajar kitab ini melalui kelas orang dewasa. Saya tidak menyangka Kitab Taj Mulk ada dalam koleksi buku-buku lama. Saya boleh katakan kitab ini memang 'ancient' sebab saya memang tidak faham apa yang dituliskan walaupun ada beberapa perkataan boleh dibaca.

Suatu hari nanti, semoga Allah memberi kesempatan saya akan membaca Hikayat Johor yang saya temukan pertama kali ini. Seolah menemukan harta karun :) Alhamdulilah saya masih boleh membaca tulisan Jawi, walaupun agak perlahan. Terima kasih ayahanda bonda yang menghantar saya mengaji di sekolah agama Johor dulu. Buku itu penuh nilai budaya dan sejarah. Ia adalah bukti tulisan Jawi adalah amat berpengaruh pada suatu waktu dulu.

Berbangga menjadi anak Johor.

Soal Jawab Pengurusan Harta Pusaka (PHP) # 2

2011-04-27T00:39:00.003+08:00

Pentadbiran harta pusaka melibatkan banyak pihak dan masing-masing mempunyai peranan penting untuk memastikan pentadbiran harta pusaka si mati dapat diuruskan dengan baik dan selesai dalam tempoh yang munasabah.

Soalan 6:
Siapakah Wasi dan apakah syarat-syarat layak menjadi Wasi (Executor)?

Wasi (Executor) ialah orang yang dilantik oleh pewasiat dalam Surat Wasiat untuk melaksanakan pentadbiran harta pusaka selepas kematian pewasiat termasuk hasrat dan pesanan pewasiat. Orang yang dimaksudkan disini boleh jadi seorang individu ataupun organisasi seperti syarikat amanah.

Pewasiat bebas melantik sesiapa menjadi Wasi samaada individu berkenaan di kalangan waris ataupun sahabat handai. Syarikat amanah seperti Amanah Raya Berhad dan As-Salihin Trustee Berhad juga boleh dilantik sebagai Wasi. Kedua-dua syarikat amanah mempunyai kepakaran dan pengalaman dalam pentadbiran dan pengurusan harta pusaka. Antara ciri-ciri penting yang perlu ada untuk dilantik sebagai Wasi ialah:
1) Orang / organisasi yang boleh dipercayai
2) Mempunyai pengetahuan untuk melaksanakan tugas-tugas Wasi
3) Adil dan waras
4) Adalah amat digalakkan bagi orang Islam melantik orang Islam juga sebagai Wasi supaya kepentingan agama terpelihara
5) Mampu untuk melaksanakan tugas Wasi terutamanya dari segi masa dan tenaga

Dalam surat Wasiat, pewasiat boleh melantik lebih daripada seorang Wasi iaitu Wasi Bersama dan juga Wasi Ganti. Wasi Bersama ialah Wasi yang diberikan kuasa untuk bertindak bersama dengan Wasi Utama yang dilantik. Manakala Wasi Ganti pula ialah Wasi yang akan mengambilalih tugas dan peranan Wasi Utama sekiranya Wasi Utama telah meninggal dunia, tidak mampu untuk melaksanakan tugas atau Wasi Utama menyerah tugas dan tanggungjawab kepada Wasi Ganti.

Soalan 7:
Apakah tugas-tugas Wasi?

Wasi adalah pihak yang sangat penting dan haruslah bertanggungjawab dalam melaksanakan tugas-tugas dalam pentadbiran harta pusaka si mati. Antara tugas-tugas utama Wasi ialah:
1) Mengenalpasti Wasiat
2) Mengumpulkan waris-waris dan benefisiari
3) Menjelaskan kandungan Wasiat kepada waris-waris dan benefisiari
4) Mengumpulkan aset dan liabiliti pewasiat dan mendapatkan dokumen yang sah bukti pemilikan aset
5) Memohon dan mendapatkan Grant of Probate di Mahkamah Tinggi
6) Menyelesaikan hutang si mati termasuk cukai, zakat, haji, kaffarah dan lain-lain hutang yang berkenaan
7) Mengagihkan harta pusaka mengikut arahan dan pesanan pewasiat
8) Berbincang dengan waris dan benefisiari untuk memudahkan pembahagian harta pusaka
9) Menjadi orang tengah sekiranya terdapat konflik atau perbalahan dikalangan waris
10) Menyediakan penyata akaun untuk aset dan liabiliti (hutang) si mati dan agihan kepada waris sehingga semuanya selesai

Soalan 8:
Siapakah pentadbir dan bagaimana seseorang pentadbir itu dilantik?

Pentadbir ialah individu atau organisasi yang dilantik oleh waris-waris si mati untuk mentadbir harta pusaka si mati. Boleh juga dimaksudkan sebagai wakil si mati. Semua waris hendaklah bersetuju untuk melantik seseorang pentadbir. Setelah mendapat persetujuan daripada semua waris, maka pentadbir boleh membuat permohonan Surat Kuasa Tadbir daripada Mahkamah.

Lebih daripada seorang pentadbir boleh memohon untuk mentadbirkan harta si mati. Sekiranya berlaku perbalahan dan terdapat lebih daripada satu permohonan menjadi pentadbir, maka pihak Mahkamah akan membuat keputusan yang munasabah untuk melantik pentadbir dan selanjutnya mengeluarkan Suarta Kuasa Tadbir. Ini berlaku apabila si mati meninggal dunia tanpa menulis Wasiat. Contoh kes pelantikan pentadbir oleh Mahkamah ialah Kes Harta Pusaka Syed Kechik. (Saya akan menjelaskan lebih lanjut tentang kes ini dalam entri akan datang.)

Soalan 9:
Apakah perbezaan diantara Wasi dan Pentadbir Harta Pusaka?

Wasi adalah orang atau organisasi yang dilantik oleh Pewasiat semasa hidupnya. Ini bermakna Pewasiat mempunyai hak melantik sesiapa yang beliau percaya dan memenuhi ciri-ciri yang layak menjadi Wasi. Walaubagaimanapun, Pentadbir Harta Pusaka dilantik oleh waris-waris si mati selepas kematiannya kerana si mati tidak meninggalkan Wasiat. Sesiapa yang mempunyai kepentingan terhadap harta pusaka si mati termasuk pemiutang (creditors) boleh memohon sebagai Pentadbir. Wasi akan mendapatkan Grant of Probate, manakala Pentadbir akan memohon Surat Kuasa Tadbir daripada Mahkamah.

Soalan 10:
Adakah yuran pentadbiran untuk Wasi atau Pentadbir Harta Pusaka?

Yuran pentadbiran adalah berbeza-beza mengikut Wasi atau Pentadbir Harta Pusaka yang dilantik. Yuran pentadbiran ini selalunya dikenakan oleh Syarikat Amanah sebagai imbuhan dalam menyelesaikan pembahagian harta pusaka si mati.

Untuk maklumat lanjut boleh lawati laman web Moreclass. Sekian.

Soal Jawab Pengurusan Harta Pusaka (PHP) # 1

2011-04-26T00:12:00.000+08:00

Alhamdulilah kesedaran semakin meningkat di kalangan masyarakat tentang kepentingan merancang pengurusan harta pusaka. Walaubagaimanapun, masih ramai yang kurang jelas bagaimana hendak memulakan langkah yang sesuai. Pelbagai persoalan timbul samada bagi waris ataupun bagi individu yang hendak membuat perancangan. Isu harta pusaka berkait rapat dengan kematian. Kadangkala ahli keluarga yang menimbulkan isu ini dikatakan sebagai materialistik atau tamak. Banyak salah faham berlaku. Inilah salah satu punca aset beku milik orang yang telah meninggal dunia tidak dapat diselesaikan sehingga kini.

Kita tidak perlu segan silu atau takut untuk bercerita tentang hal harta pusaka. Insya Allah, saya akan menulis entri-entri berkaitan harta pusaka melalui soal jawab yang relevan dengan topik ini. Soalah-soalan berikut adalah soalan lazim yang ditanyakan apabila membincangkan isu harta pusaka.

Soalan 1:
Apakah itu wasiat dan perbezaan Wasiat orang Islam dan bukan Islam?

Jawapan:
Wasiat ialah satu dokumen pengakuan yang disediakan oleh seseorang individu (pewasiat) semasa hayatnya mengandungi pesanan tentang pengurusan harta pusaka selepas kematian pewasiat. Untuk menjadikan sebuah surat wasiat itu sah dari segi undang-undang, maka ia hendaklah memenuhi syarat-syarat yang ditetapkan. Selain daripada itu, bagi orang Islam, mereka tertakluk kepada hukum Syari'ah. Salah satu contoh yang jelas ialah Wasiat orang Islam yang menyebut pembahagian kepada bukan waris hendaklah tidak lebih daripada 1/3 harta berbanding bukan Islam, yang mana mereka boleh membuat pembahagian kepada sesiapapun atau mana-mana badan yang mereka inginkan.

Soalan 2:
Apakah fungsi Wasiat dalam perancangan harta pusaka Islam?

Jawapan:
Galakan menulis Wasiat telah disebutkan dalam sebuah hadis yang diriwayatkan daripada Abdullah Bin Umar, Rasulullah s.a.w berkata:

Bukanlah seorang Muslim yang sebenar yang mempunyai harta untuk diwasiatkan untuk tidur dua malam kecuali wasiatnya sudah tertulis dan disimpan di bawah kepala.

Dengan menulis Wasiat, pewasiat boleh menetapkan bahagian-bahagian tertentu bagi tujuan kebajikan, pemberian kepada bukan waris dan pesanan-pesanan yang baik untuk semua waris dan benefisiari yang tinggal. Dalam sistem perundangan di Malaysia, Wasiat juga berfungsi sebagai dokumen yang menyatakan perlantikan Wasi (executor) yang diamanahkan untuk melaksanakan Wasiat selepas kematian pewasiat.

Selain daripada hukum Faraid, Wasiat adalah satu instrumen penting dalam perancangan harta pusaka Islam. Pewasiat berpeluang untuk meninggalkan amanah untuk melaksanakan kebajikan atau 'amal jariah tidak melebihi 1/3 harta sebagai pelaburan akhirat. Selain daripada itu, pewasiat juga boleh menyatakan pemberian kepada bukan waris seperti anak angkat, ibu bapa yang bukan Islam, kaum kerabat yang bukan waris Faraid.

Soalan 3:
Kenapa perlu menulis Wasiat kerana sudah ada Faraid untuk orang Islam?

Jawapan:
Faraid adalah suatu sistem pembahagian harta pusaka yang ditetapkan oleh Allah dan disebut dalam Al-Quran Surah An-Nisa' ayat 11,12 dan 176. Faraid adalah asas dalam perwarisan harta pusaka orang Islam. Ia merupakan suatu formula pecahan dan disebaliknya ada hikmah yang besar untuk umat Islam. Walaubagaimanapun, dalam situasi semasa Wasiat diperlukan sebagai kunci kepada pengurusan harta pusaka yang mana ia termasuk melantik Wasi (executor) yang diamanahkan untuk melaksanakan tugas-tugas pentadbiran selepas kematian pewasiat.

Melalui sistem Faraid telah jelas bahagian harta pusaka yang akan diwarisi oleh setiap waris yang berhak, tetapi bagaimana hendak menguruskan harta pusaka ini supaya boleh dibahagikan. Maka, dokumen Wasiat adalah salah satu instrumen yang dapat membantu pewasiat dan waris yang berhak. Dokumen Wasiat yang sah dan lengkap boleh digunakan di Mahkamah Sivil bagi menentukan pelantikan Wasi (executor) dan memudahkan urusan pentadbiran harta pusaka selepas itu.

Soalan 4:
Apakah kandungan Wasiat yang lengkap?

Jawapan:
Kandungan asas Wasiat adalah termasuk:
1) Melantik Wasi yang layak
2) Melantik Penjaga bagi waris-waris yang dibawah umur (sekiranya ada)
3) Menyenaraikan harta (Aset) dan hutang (Liabiliti) semasa
4) Menyatakan pemberian kepada bukan waris dan memberikan panduan pembahagian kepada waris
5) Menyatakan pesanan-pesanan yang baik kepada waris dan benefisiari

Soalan 5:
Apakah syarat-syarat sah Wasiat yang boleh digunapakai di Mahkamah?

Jawapan:
1) Wasiat ditulis dengan jelas dan ditandatangani oleh pewasiat

2) Pewasiat melantik Wasi dalam surat Wasiat beliau
3) Surat Wasiat mempunyai tandatangan sekurang-kurangnya dua orang saksi lelaki Islam dan waras

Sekian.

Apa kita boleh buat dengan aset bernilai RM42billion?

2011-03-31T23:54:00.000+08:00

Suku pertama tahun 2011 berakhir sudah. Berita muka depan Utusan Malaysia hari ini melaporkan nilai aset beku telah meningkat kepada RM42billion. Rekod baru dengan kenaikan sebanyak RM2billion semenjak laporan pada tahun 2009. Dalam tempoh 2 tahun sahaja, nilai aset beku telah meningkat dengan satu jumlah yang besar iaitu 5% kenaikan.

RM42 billion aset beku melibatkan sejuta kes harta pusaka si mati. Utusan Malaysia, 31 Mac 2011.

Bangunan apa yang boleh dibina? Perniagaan apa yang boleh diusahakan? Fakir miskin mana yang boleh dibantu untuk keluar daripada beban hidup yang sukar? Hakikatnya ini semua tidak boleh dilaksanakan kerana RM42 billion itu adalah milik orang yang telah meninggal dunia, dan aset dibekukan kerana tidak boleh diagihkan kepada waris ataupun tidak dituntut oleh waris. Dari segi ekonomi, ramai yang rugi kerana tidak mendapat manfaat daripada aset yang beku ini.

Kenapa ini berlaku? Ada beberapa faktor utama yang menyebabkan isu ini terjadi:

Waris tidak tahu berkenaan harta yang dimiliki oleh simati
Tidak tahu bagaimana hendak memulakan urusan pentadbiran harta pusaka ahli keluarga
Waris sibuk dengan urusan masing-masing dan berpendapat tiada kepentingan untuk menyelesaikan pembahagian harta pusaka secepat mungkin
Si mati tidak meninggalkan wasiat untuk memudahkan urusan pentadbiran harta pusaka selepas kematian.
Proses undang-undang yang perlu dipatuhi dan mengambil masa yang panjang sekiranya terdapat isu-isu seperti tiada persetujuan di kalangan waris
Pihak berwajib seperti ARB tidak dapat mengesan benefisiari bagi harta pusaka yang perlu diagihkan
Persepsi dikalangan masyarakat tentang pembahagian harta pusaka yang perlu diselesaikan segera. Waris yang terkehadapan mungkin dituduh ingin membolot harta si mati.
Struktur aset si mati yang semakin kompleks dengan wujudnya aset-aset kontemporari seperti saham syarikat, aset di luar negara dan instrumen kewangan lain.
Mendapat maklumat yang kurang jelas daripada pihak yang tidak berautoriti, contohnya 'cakap-cakap orang'
Kes waris bertindih yang menyukarkan lagi proses pembahagian harta pusaka.

Ini hanyalah sebahagian daripada sebab-sebab kenapa aset dibekukan dan tidak dapat diagihkan kepada waris dengan segera. Apa tindakan yang wajar untuk menangani isu ini? Semua pihak termasuk para pembaca ada tanggungjawab masing-masing. Apa peranan kita?

Diri sendiri : Mula menilai semula kedudukan aset semasa dan merancang untuk memudahkan proses pembahagian harta pusaka selepas kematian. Sebagai contoh, mengemaskini rekod aset dan hutang, memaklumkan kepada waris terdekat atau orang yang dipercayai tentang maklumat ini, menulis wasiat untuk melantik Wasi. Sila klik sini untuk maklumat ringkas tentang Wasi.
Waris : Mulakan perbincangan di kalangan semua waris, usahakan pertemuan untuk melantik pentadbir yang akan memohon surat kuasa daripada Pejabat Tanah bagi pusaka kecil atau Mahkamah Tinggi bagi harta pusaka melebihi RM2 juta. Selain itu, boleh juga menyemak di ARB sekiranya si mati ada membuat Wasiat semasa hidupnya. Semak juga dengan institusi kewangan lain seperti KWSP dan Tabung Haji.
Penama : Bagi orang Islam, penama harus faham tanggungjawabnya sebagai pemegang amanah bagi pihak waris-waris si mati yang mana aset mestilah diagihkan kepada waris mengikut hukum Faraid. Penama juga harus mengambil tindakan untuk membuat tuntutan di insitusi seperti KWSP. Kumpulan Wang Simpanan Pekerja juga melaporkan RM4billion tidak dituntut. Sila rujuk sini. Ahli KWSP yang telah mempunyai baki melebihi RM5,000 boleh melantik penama untuk memudahkan pengeluaran selepas kematian.
Badan-badan kerajaan : Menyedari kepentingan ini, pelbagai pihak berwajib seperti KWSP, ARB dan kerajaan menjalankan kempen-kempen untuk menggalakkan orang ramai memahami proses sebenar tuntutan harta pusaka.

Semua bermula dengan kita, bagi yang mempunyai pengetahuan tentang proses dan pengalaman untuk menguruskan harta pusaka boleh berkongsi dengan saya dengan meletakkan maklumbalas diruangan komen atau emelkan kepada saya arnorsaadah@gmail.com.

Untuk maklumat lanjut, anda boleh rujuk laman web Amanahraya Berhad, As-Salihin Trustee Berhad dan Moreclass.

Larian 5.5km pertama

2011-03-26T23:16:00.001+08:00

Minggu keempat dalam bulan Mac 2011. Saya pergi ke e@Curve untuk mendapatkan Enegizer Night Run 2011 Race Kit. Ini adalah kali pertama saya menyertai program larian. Ada empat kategori larian iaitu 5.5 km, 11km, 26 km dan 42 km. Sebagai percubaan pertama saya memilih kategori Fun Run dan larian ini akan diadakan di Sepang Circuit pada 16 April 2011, iaitu 20 hari lagi.

Sebenarnya timbul minat hendak mencuba apabila saya menonton rancangan Giuliana & Bill. Salah satu aktiviti kegemaran Giuliana ialah berlari. Dari situ saya mencari program larian yang dianjurkan di Malaysia. Energizer Night Race pernah dianjurkan pada tahun lalu. Tahun ini, 10,000 penyertaan didaftarkan. Adakah saya berjaya menamatkan Night Race? Saya pun teruja, dan meneruskan latihan larian sebelum tiba hari program 20 hari lagi.

Bersedia Jadi Penulis Bestseller

2011-03-21T00:40:00.001+08:00

Bulan lepas saya menghadiri Seminar Jana Wang dengan Menulis. Bulan ini saya menyertai Bengkel Penulis Super yang dianjurkan oleh Akademi Penulis Sdn Bhd. Pada mulanya berbelah bahagi samada untuk mendaftar ataupun tidak. Tetapi setelah ditimbang-timbangkan, akhirnya saya mengambil keputusan untuk mengorbankan hujung minggu ini bagi kursus 3 hari 2 malam. Kursus ini memang luarbiasa. Padat dengan pendedahan tentang dunia penulisan buku serta teknik-teknik yang berkesan untuk menulis sebuah buku.

Kursus Penulis Super adalah kursus yang luarbiasa. Padat dan teknik yang praktikal.

Pada pandangan saya, masa dan kos yang dilaburkan amat berbaloi dengan maklumat dan modul yang komprehensif untuk persediaan saya menjadi penulis bestseller. Secara tidak langsung saya telah menghasilkan POP iaitu Pelan Operasi Penulisan dan isi-isi penting sebuat buku yang akan saya tulis.

Sungguh bertuah dapat bertemu dengan kawan-kawan baru yang mempunyai cita-cita serupa, menghasilkan sebuah buku. Kumpulan kami tidak besar tapi kepelbagaian itu sangat mengujakan. Statistik kumpulan peserta kali ini:

Jumlah peserta: 13
Peringkat umur: 30 keatas
Peserta & profesion/bidang: Saya (Akauntan/IFP), Tn Hj Hashim (pesara guru), Dr Rushdan Ibrahim (Pakar Kertas, FRIM), En Yusop Rejab (Tekstil / Internet Marketing), Dr Nor Azian Md Noor (Pensyarah UIA / Psikologi), Dr Mariam Mohamad (Pegawai Perubatan / Pensyarah), Puan Fatimah Mohamad (Guru Fizik), Dr Nor Azrina Ali (Doktor gigi), Puan Azura Ibrahim (Guru Sekolah Rendah SAPURA Smart School), Puan Nitawati Okili Latif (Kek Lapis Sarawak), Cik Puan Rose Micheal (Pensyarah), Cik Puan Norasikin Muhammad (Guru Sejarah) dan Puan Faridah Mohd Ali (Motivasi / Kepemimpinan)
Fasilitator: En Fauzul Naim & En Zamri Mohamad

Dalam bengkel ini, kami mengenalpasti minat atau bidang kecenderungan yang boleh dimanfaatkan untuk penulisan buku. Semoga setiap peserta berjaya mengeluarkan buku yang pertama dan seterusnya dalam tempoh setahun ini, lebih mengujakan saya seorang peserta iaitu Puan Azura Ibrahim telah menulis dan menerbitkan buku beliau sendiri.

Semoga saya dapat mengaplikasikan ilmu daripada kursus ini untuk menghasilkan buku saya yang pertama.

TULISLAH ...

2011-03-01T23:53:00.000+08:00

10 hari yang lalu saya menghadiri Seminar Jana Wang dengan Menulis. Sudah lama saya hendak memulakan penulisan tentang topik yang berkaitan dengan profesion saya. Mungkin ini adalah permulaan dan motivasi untuk saya merealisasikan cita-cita saya ini.

Penceramah pada hari itu ialah En Fazrul Naim dari Akademi Penulis, beliau juga adalah Ketua bahagian penerbitan di PTS, salah satu penerbit buku dalam Bahasa Melayu di Malaysia dan telah menerbitkan buku-buku dalam pelbagai genre selama tempoh 10 tahun beroperasi.

Dua orang penceramah lain ialah En Zamri Mohamed dan Puan Ain Maisarah yang juga penulis bestseller.

Perubahan

2011-02-27T16:02:00.000+08:00

Asalnya blog ini dibina untuk mengisi maklumat-maklumat berkaitan kewangan peribadi. Walaubagaimanapun, semua entri yang berkaitan kewangan akan dimasukkan ke laman web syarikat yang telah dikemaskini :) Sila ke laman web Moreclass untuk mengetahui lebih lanjut tentang perancangan kewangan Islam.

Bermula 1 Mac 2011, blog ini akan menjadi blog peribadi saya. Semua pandangan dan catatan adalah pandangan saya semata-mata, mana yang baik boleh diambil, mana yang tidak berfaedah, adalah kelemahan saya sendiri.

Semoga saya istiqamah menulis, dan menulis dan menulis ... Insya Allah.

Bermula Cabaran Lagi

2010-10-08T00:16:00.000+08:00

Bagi tiga bulan terakhir ini, saya menjangkakan lebih banyak aktiviti yang akan kami laksanakan samada di syarikat ataupun di luar. Senarai aktiviti:

1) Conference 2010: Everyone can retire well 13-14 Oct, Sunway Pyramid Convention Centre. Program ini terbuka kepada umum, tapi perlu mendaftar di FPAM, www.fpam.org.my.As-Salihin dan pegawai mereka akan berada di Booth untuk berkongsi dengan umum tentang perancangan harta pusaka. Selain itu, Amanah Raya Berhad juga akan berada disana.

2) Kursus Khas: Perancangan Perwarisan 25 Okt 2010, UITM. Kursus ini khas untuk kakitangan UITM dan ia adalah progam tertutup. Penceramah ialah Puan Arbayah Ismail, Pengarah Urusan Moreclass (M) Sdn Bhd

3) Sesi BOP di Moreclass bermula minggu hadapan, tarikh akan dimaklumkan kemudian. Akan dibuat setiap dua minggu.

Semoga program diatas akan membantu masyarakat dalam perancangan kewangan mereka dan memanfaatkan perkhidmatan profesional yang ditawarkan oleh perunding-perunding bertauliah.

Harta Sepencarian

2010-08-22T21:30:00.000+08:00

10 hari pertama Ramadhan telah berlalu. Program perkongsian ilmu di Moreclass diteruskan lagi. Kali ini dengan tajuk perbincangan berkaitan harta sepencarian dan hibah. Kedua-dua instrumen ini merupakan sebahagian daripada perancangan perwarisan yang boleh dibuat untuk memenuhi keperluan individu yang berkaitan.

Harta sepencarian ialah harta yang diperolehi oleh pasangan suami isteri semasa tempoh perkahwinan mereka yang sah. Dari segi Syara', tiada disebutkan tentang hukum harta sepencarian samada di dalam Al-Quran ataupun Sunnah. Walaubagaimanapun ulama' bersepakat bahawa harta sepencarian ialah adat yang baik dalam masyarakat dan mempunyai kemaslahatan untuk dilaksanakan. Di Malaysia, tafsiran diantara perundangan Syariah negeri-negeri mempunyai sedikit variasi tetapi konsep asas adalah sama.

Apakah kepentingan dokumen Harta Sepencarian?
1) Ia merupakan deklarasi harta dan penetapan bahagian suami dan isteri
2) Menentukan pembahagian aset yang dimiliki semasa perkahwinan
3) Sebagai lambang kasih sayang diantara pasangan
4) Memudahkan urusan pembahagian samada disebabkan oleh perceraian, poligami atau kematian
5) Mengelakkan perbalahan berlaku sekiranya berlaku poligami atau perceraian

Dalam deklarasi harta sepencarian, pihak yang terlibat akan bersetuju dengan bahagian yang ditetapkan. Dokumen ini adalah sah dari segi undang-undang dan terpakai di Mahkamah untuk tuntutan.

Sekiranya dokumen harta sepencarian tidak dibuat, maka tuntutan perlu dikemukakan di Mahkamah Syariah oleh pihak yang ingin menuntut dan dia perlu mengemukakan bukti sumbangan dalam memperoleh aset berkaitan. Sumbangan boleh diambilkira samada secara langsung atau tidak langsung.

Mahkamah akan membuat penilaian tentang jumlah yang munasabah berkaitan tuntutan yang dibuat oleh pihak yang berkenaan. Bagi kes-kes poligami Mahkamah juga akan menilai semua sumbangan dan tuntutan pihak pihak yang terlibat sebelum membuat keputusan.

Pasangan suami isteri perlu merancang dalam hal ini supaya penyelesaian terbaik dapat dibuat semasa berlakunya perceraian ataupun kematian. Kadangkala urusan tuntutan di Mahkamah akan mengambil masa dan melibatkan kos yang tinggi sekiranya tiada perancangan dibuat dalam hal ini.

Hak suami atau isteri yang ditinggalkan selepas kematian juga dapat dipelihara dengan cara ini. Urusan pentadbiran harta pusaka menjadi lebih lancar dimana tuntutan harta sepencarian dapat dibuat serta-merta tanpa perlu mengambil masa yang panjang untuk mendapatkan kelulusan daripada Mahkamah.

Banyak kebaikan yang boleh dimanfaatkan oleh pasangan suami isteri di samping ia dapat memberikan ketenangan dan juga mengukuhkan lagi institusi kekeluargaan.

Dapatkan maklumat lanjut tentang Harta Sepencarian di Moreclass atau As-Salihin.

Tiga Abdul (1964), Tan Sri P Ramlee

2010-07-18T12:27:00.000+08:00

Filem-filem lakonan Tan Sri P Ramlee tidak pernah membosankan walaupun sudah berulangkali ditonton terutama sekali filem berunsur komedi. Kisah Tiga Abdul yang diterbitkan pada tahun 1964, lebih 40 tahun lalu amat relevan dengan isu perwarisan.
1) Pembahagian tidak adil dikalangan waris
2) Perbalahan menyebabkan putus hubungan silaturrahim
3) Sifat tamak yang merugikan

Dalam cerita ini juga terdapat penyelesaian dimana:
1) Arwah bapa (Ismeth Ulam Raja) telah membuat Amanah Wasiat dengan Peguam Sulaiman Akhlaken (pihak ketiga) untuk aset-aset lain
2) Arwah memberi kepercayaan kepada anak bongsu, Abdul Wahub untuk memastikan pembahagian yang adil
3) Pembahagian yang adil menguatkan kerukunan institusi keluarga (di akhir cerita)

Faraid: Penyelesaian Yang Adil untuk Waris

2010-07-17T15:00:00.000+08:00

Allah menetapkan Faraid, formula pembahagian harta pusaka kepada waris yang berhak. Disebutkan dalam Al-Quran tentang waris dan bahagian mereka. Allah Maha Mengetahui dan setiap penetapan adalah adil dan ada hikmah disebaliknya.

Perwarisan dalam Islam mengambilkira hak waris dan niat si mati, di mana tidak lebih 1/3 boleh diwasiatkan kepada bukan waris. Sesungguhnya Islam agama yang adil. Kita diberikan kebebasan menentukan pemberian kepada bukan waris tidak melebihi 1/3 manakala 2/3 hendaklah ada bahagian waris-waris yang berhak.

Dengan adanya Faraid, maka setiap waris akan mendapat hak mereka seperti yang telah ditentukan oleh Allah s.w.t. Sisipan di bawah adalah petikan daripada The Star, 17 Julai 2010 tentang penyelesaian pusaka bernilai RM10 juta.

Terdapat dua pengajaran daripada kisah dibawah:
1) Penulisan Wasiat hendaklah dibuat secara profesional iaitu dengan mendapatkan khidmat nasihat orang yang ahli dalam bidang ini supaya dokumen berkenaan sah digunakan selepas kematian
2) Faraid adalah sistem pembahagian harta pusaka yang adil untuk mengelakkan perbalahan berpanjangan dan kekusutan dalam penyelesaian perwarisan si mati

Rujuk sini untuk pengiraan Faraid.
---------------------------------------------------------------

Saturday July 17, 2010

Heirs denied millions due to bickering, distrust

PETALING JAYA: It took six years after the death of one prominent figure to divide his RM10mil estate because of disputes among the beneficiaries. Due to the bickering, none of the children were able to enjoy the millions left behind by their late father and caused some of the siblings to fall into poverty.

Eventually, one of the children took the initiative to file the case in the Syariah Court, using the faraid provision to solve their disputes. The family also agreed to appoint a lawyer to help them with the matter.
The Syariah Court then resolved the long-standing dispute, employing the faraid provision, which is a way in Islamic law that deals with the distribution of the estate of a deceased person among his heirs, in accordance with Quranic decree and according to the hadith (or tradition) of Prophet Muhammad.

Syariah lawyer Khairul Anwar Rahmat (pic) said that for six years, the children of the wealthy man could not come to terms with an equitable distribution of the estate. “Distribution of the assets, property, cash, unit trusts, company shares and bank savings – worth RM10mil – could not be done because one of the children disputed the deceased’s will,” he said.

According to the facts of the case, the man was hospitalised for two years after suffering a chronic illness.
Khairul said that prior to his death, the man put his thumbprint on a document related to the inheritance of his estate.

“The process of signing the document was done in the hospital in front of witnesses deemed reliable.
“However, one of his children did not accept the document as a valid will because he (the son) had not seen it (the signing) for himself. “To make matters worse, the disputing child accused his siblings of plotting against him by making a fake will to wind up the assets and to leave him out of the inheritance,” said Khairul.
After years of being unable to resolve the dispute, one of the children decided to migrate. The person’s absence made the court proceedings more difficult.

“In the end, no party was able to enjoy the millions in assets left behind by the deceased,” added Khairul, saying that one of the siblings later filed the case in the Syariah Court to resolve the issue through faraid provisions.

“This is the best resolution as guided by the Quran and hadith, together with the blessing of God,” Khairul said. He said there would not be any animosity, jealousy and dispute when all parties agreed to return to the courts for truth and justice.

RM40 bil Nilai Aset Tidak dituntut

2010-07-17T10:17:00.000+08:00

Dua hari lepas Islamic Estate Planning Seminar yang dianjurkan oleh As-Salihin telah berjaya diadakan dan dihadiri lebih dari 100 peserta. Topik yang dibincangkan adalah mengenai Pengurusan Harta Pusaka, Harta Sepencarian dan Hibah.

Dalam akhbar memang banyak kisah yang berkaitan dengan tuntutan harta pusaka samada secara langsung atau tidak. Terbaru kisah bapa saman anak di hari jadi beliau. Rujuk sini. Salah satu punca perkara ini berlaku ialah ketidakfahaman terhadap proses perundangan yang betul untuk menguruskan harta pusaka.

Masih ada lagi pandangan bahawa isu harta pusaka hendaklah dirahsiakan atau ditangguhkan penyelesaiannya. Ini pandangan yang merugikan. Bukan sahaja kepada waris tetapi kepada si mati yang mana urusan dunianya tidak diselesaikan dengan cepat.

Tajuk utama akhbar The Star hari ini menyebutkan beberapa sebab utama sebanyak RM40bil nilai aset tidak dituntut antarnya:
1) Tidak faham tentang pengurusan harta pusaka
2) Perbalahan di kalangan ahli keluarga
3) Bertangguh menguruskan aset si mati untuk dibahagikan kepada waris
4) Tidak menulis Wasiat untuk melantik Wasi (Executor) bagi menguruskan harta pusaka selepas kematian.

Saya sertakan petikan dari akhbar The Star. Sila rujuk sini untuk petikan penuh.

------------------------------------------------------------

RM40bil in assets stuck

By ROZAID A. RAHMAN and MOHD AL QAYUM AZIZI
newsdesk@thestar.com.my

PETALING JAYA: Some RM40bil worth of assets and property left behind by deceased persons continue to be unclaimed due to poor administrative procedures in the distribution of estates to the rightful Muslim heirs. The unclaimed estate is mainly in the form of EPF contributions and bank savings, vehicles, real estate and insurance benefits.

Deputy head in the Syariah advisory division of the Attorney-General’s Chambers, Mahamad Naser Disa, said the “loose” and inconsistent Syariah laws relating to inheritance of wakaf (religious or public endowment), ar-rahnu (mortgage) property and hibah (awards), coupled with the constraints of existing laws, complicate the process of managing inherited properties.

In Malaysia, estate administration laws used by Muslims are the Probate and Administration Act 1959 and Small Estate (Distribution) Act 1955. The practice of “hibah” involved gifts to either people in need or those who are well-to-do. The awarding of gifts, including for charity, is commended as it helps to improve the lot of the community. In “ar-rahnu”, a valuable item is collateralised (or pawned) to a debt which may be utilised as payment should the debt not be repaid within the agreed period.

Agencies like Amanah Raya Berhad (ARB), Amanah Hibah and Warisan Mukmin provide professional services in inheritance management and administration. Mahamad Naser said the absence of specific laws in states on estate management transactions by Muslims made it harder for Syariah judges to hear cases.
“This can result in different judgments being delivered for similar cases as the judges may be referring to different ulamas (religious scholars) and kitabs (religious books),” he said.

Mahamad Naser said: “The aspect of managing and administrating the estate of Muslims, living or dead, is rather poor. “The RM40bil figure, released by ARB as recently as mid-2009, is alarming,” he said in a paper presented recently at a convention on the planning and management of assets in Islam at the Universiti Kebangsaan Malaysia here.

Mahamad Naser said the problem was also due to indifference and lack of awareness among the Muslims themselves on how to manage their properties.

The unclaimed assets, such as the EPF and bank savings, vehicles, properties and insurance benefits, may be frozen if the heirs continue to tussle over the ineritance. Should this happen, it could have a grave impact on the country’s economic development as they would not be used in any productive manner, said Mahamad Naser.

He said the Muslim community appears to be confused over the different roles and functions of agencies like the state Islamic councils, the Syariah courts, land office (minor inheritance unit), civil High Courts and ARB.
“For example, when a Muslim dies, the deceased’s beneficiaries would not know where to go for the distribution of the estate, whether it is the Syariah court, the land office or the ARB,” he said.

Ayah vs Anak - Pembahagian Harta Pusaka

2010-07-15T12:57:00.000+08:00

BAHAROM Long, 85, (kiri) ditemani peguamnya, Muhd Azmi Talib ketika meneliti dokumen tuntutan berhubung pembahagian harta pusaka bernilai kira-kira lebih RM 2 juta terhadap tiga anaknya di Mahkamah Sivil Shah Alam, hari ini. - Foto Amran Hamid
Jul 15, 2010 12:25 pm
(sumber Berita Harian Online)

Beliau menyaman tiga anak lelakinya kerana didakwa dikurung dan dipaksa menyerahkan dua lot tanah kepada mereka, dua tahun lalu. Inilah realiti yang berlaku apabila tiada kesefahaman di kalangan ahli keluarga. Ada pula anak yang sanggup menganiayai bapa sendiri disebabkan harta.

Bertemu pelanggan 17 Julai 2010

2010-07-13T16:44:00.000+08:00

Bagi yang berminat untuk mengetahui dengan lebih lanjut berkenaan perancangan kewangan dan pengurusan harta pusaka boleh mendaftar untuk sesi yang akan diadakan pada 17 Julai 2010 di pejabat Moreclass (M) Sdn Bhd.

Masa: 10 pagi - 11 pagi
Lokasi: No 84A, Jalan Rugbi 13/30, Shah Alam
Hubungi: 03-55128700

Bersama manfaatkan sesi terbuka ini.

Case: Tussle over estate Syed Kechik (The Star, 8 July 2010)

2010-07-13T08:34:00.000+08:00

The tussle continues with court involvement.

The Star - Inheritance Planning through Wills

2010-07-12T11:57:00.000+08:00

Moreclass is one of the appointed corporate agent to assist the public in inheritance planning. Please contact us @ 03-55128700 / 03-55190858 for enquiry.

Perancangan Perwarisan Melalui Wasiat

2010-07-12T11:53:00.000+08:00

Moreclass (M) Sdn Bhd merupakan agen korporat ARB yang dilantik. Sila rujuk keratan akhbar oleh Amanahraya di Berita Harian.

Sila hubungi 03-55128700 / 03-55190858 untuk maklumat lanjut. Atau hubungi melalui emel di blog ini.

Realiti - Tiada Wasiat dan Pertikaian Keluarga

2010-07-08T21:11:00.000+08:00

Petikan akhbar yang saya kongsikan kali ini amat relevan dengan realiti semasa dan menguatkan lagi sebab kenapa perlu ada wasiat. Wasiat adalah kunci untuk pentadbiran harta pusaka yang mana pewasiat akan melantik siapa yang layak dan dipercayai untuk menguruskan harta pusaka beliau setelah meninggal dunia.

Isu perlantikan Wasi haruslah menjadi keutamaan bagi individu yang mempunyai lebih daripada seorang isteri, waris-waris yang bukan seibu sebapa. Hak mereka tidak boleh dinafikan sebagai anak kandung. Dalam kes Arwah Syed Kecik, anak beliau daripada isteri pertama tetap berhak daripada segi Faraid.

Dengan jumlah aset bernilai RM400 juta, bagaimanakah ia akan diuruskan dengan efektif dan dapat dimanfaatkan kerana pertikaian antara waris tidak dapat diselesaikan dengan baik. Ini tentunya akan mengambil masa yang panjang.

Petikan asal daripada Bernama. 7 Julai 2010

..................................

Pertikaian Berhubung Harta Syed Kecik Didengar Pada 13 Ogos

KUALA LUMPUR, 7 Julai (Bernama) -- Kes perebutan anggota keluarga Allahyarham Tan Sri Syed Kechik Syed Mohamed Al-Bukhary sebagai pentadbir harta pusaka bernilai RM400 juta, akan didengar di Mahkamah Tinggi di sini, pada 13 Ogos.

Pesuruhjaya Kehakiman Anantham Kasinather menetapkan tarikh itu semasa dalam kamar selepas membenarkan permohonan oleh anak tunggalnya, Syed Gamal untuk menarik balik usahanya untuk menolak saman pemula oleh adik perempuannya, Puan Sri Sharifah Zarah dan Sharifah Munira.

Syed Gamal, 45, kini pemilik sebuah siber kafe, merupakan anak lelaki tunggal Syed Kechik dengan isteri pertamanya, Zainab @ Eshah Abdullah. Syed Kechik menceraikan Zainab ketika Syed Gamal berumur lima tahun.

Sharifah Zarah, 42, dan Sharifah Munira, 44, adalah anak Syed Kechik dengan seorang lagi isterinya, Puan Seri Sofiah Moo Abdullah. Mereka merupakan pengarah Syed Kechik Holdings Sdn Bhd (SKH).

Syed Gamal telah memaklumkan mahkamah melalui surat dua hari lalu bahawa beliau menarik balik permohonan itu tetapi tidak memberikan alasan berbuat demikian, kata peguam Datuk N.Vijay Kumar yang mewakili adik perempuannya.

Syed Gamal diperintah membayar RM6,500 sebagai kos guaman kepada mereka dalam tempoh 14 hari.

Pada 13 Ogos, mahkamah akan mendengar saman pemula yang difailkan oleh SKH dan dua adik perempuannya pada 9 Nov tahun lalu terhadap Syed Gamal.

Dalam respons kepada satu kenyataan akhbar oleh Syed Gamal berhubung kes itu, Sharifah Zarah hari ini mengeluarkan satu kenyataan melalui peguamnya yang menyatakan bahawa tidak dipertikaikan bahawa Syed Gamal merupakan benefisiari harta itu.

Tetapi beliau perlu membenarkan mahkamah membuat keputusan dan bukan dengan mengeluarkan kenyataan akhbar dan menarik balik perkara itu di saat-saat akhir, katanya.

Sharifah Zarah berkata terdapat perbezaan antara harta arwah bapa mereka dan SKH kerana semasa kematiannya tahun lepas, Syed Kechik tidak memegang sebarang ekuiti dalam SKH.

Sebarang saham dalam syarikat milik Allahyarham Syed Kechik, dalam sebarang keadaan, hanya boleh dipindahkan kepada pentadbir hartanya dan bukan orang lain, mengikut Memorandum dan Artikel Persatuan SKH, katanya.

Beliau berkata Syed Gamal diberikan setiap peluang untuk memohon kepada mahkamah untuk dilantik sebagai pentadbir syarikat tetapi beliau secara sukarela menarik balik permohonannya untuk dilantik sebagai pentadbir bersama.

Dalam saman pemula mereka, kedua-dua adik perempuannya menuntut satu pengisytiharan bahawa Syed Gamal tidak mempunyai hak atau kepentingan dalam harta SKH sehingga selesai pentadbiran dan pengagihan harta bapa mereka.

Mereka memohon satu perintah untuk menghalang Syed Gamal atau ejennya daripada akses atau masuk campur dengan harta-harta, rekod-rekod, akaun dan hal ehwal syarikat.

Mereka juga memohon satu perintah bagi menghalang Syed Gamal dari masuk campur untuk mereka melaksanakan tanggungjawab dan kuasa-kuasa mereka sebagai pengarah SKH dan semua hal ehwal korporat yang lain termasuk pemindahan dan penjualan saham SKH.

Pada 15 Jan, Sharifah Zarah dan Sharifah Munira, memperoleh injunksi sementara untuk menghalang Syed Gamal daripada campur tangan dalam hal ehwal syarikat sehingga saman pemula itu diputuskan Mahkamah Tinggi Sivil.

Syed Gamal memperoleh injunksi ex-parte daripada Mahkamah Syariah pada 14 Sept tahun lepas untuk menghalang 44 peratus sahamnya dalam syarikat itu daripada dijual atau dicairkan.

Kemelut keluarga itu bermula selepas Syed Kechik meninggal dunia pada April tahun lepas, pada umur 81 tahun, tanpa meninggalkan wasiat.

Allahyarham adalah bapa mentua kepada pengerusi Yayasan Al-Bukhary, Tan Sri Syed Mokhtar Al-Bukhary, hartawan terkaya Melayu dan disenaraikan sebagai tokoh kelapan terkaya di negara ini.

-- BERNAMA

IKLAN: Moreclass agen korporat Amanah Raya Berhad

2010-07-06T12:31:00.000+08:00

Untuk makluman, Amanah Raya Berhad akan menyiarkan iklan untuk senarai agen korporat Amanah Raya Berhad yang dilantik untuk membantu pelanggan menulis Wasiat dengan mudah. Sila hubungi Moreclass (M) Sdn Bhd di alamat berikut:

No 82A-84A, Jalan Rugbi 13/30
Seksyen 13, 40000 Shah Alam
Selangor.

Tel: 03-55128700 / 03-55190858
Emel: info@moreclass.com.my

Sesiapa yang berminat untuk menjadi agen juga boleh menghubungi En Azam dan Norsa'adah di talian yang dinyatakan di atas.

Iklan akan dikeluarkan di akhbar sepertimana berikut:

Berita Harian: 3/7, 10/7, 17/7, 24/7
The Star: 10/7, 24/7

Lebih RM70 juta harta pusaka belum dituntut

2010-07-06T12:23:00.000+08:00

Petikan dari Akhbar Berita Harian

Lebih RM70 juta harta pusaka belum dituntut

2010/03/31

KUALA LUMPUR: Persidangan Dewan Rakyat hari ini diberitahu jumlah harta pusaka yang belum dituntut di negara ini sehingga 28 Februari lalu ialah RM72 juta.

Timbalan Menteri di Jabatan Perdana Menteri, Datuk Liew Vui Keong, berkata ianya kini dilaburkan oleh pihak berkenaan menerusi instrumen pelaburan yang dibenarkan mengikut Akta Pemegang Amanah 1949.

"Amanah Raya Berhad sentiasa mengoptimumkan pelbagai usaha dan inisiatif bagi mengesan waris sah termasuk mendapatkan bantuan daripada Jabatan Pendaftaran Negara dan menyiarkan iklan di akhbar dari semasa ke semasa," katanya.

Beliau menjawab soalan tambahan S Manikavasagam (PKR-Kapar) yang ingin tahu jumlah harta pusaka yang belum dituntut pewaris si mati.

Liew juga menegaskan kerajaan tidak membekukan harta pusaka yang tidak dituntut dan pewaris boleh memohon dengan mengemukakan Surat Kuasa Mentadbir yang dikeluarkan oleh pihak yang diberi kuasa iaitu sama ada Mahkamah Tinggi, Amanah Raya Berhad atau Pejabat Pusaka Kecil.

"Harta-harta berkenaan masih menjadi hakmilik si mati dan berada bersama-sama harta mereka yang masih hidup sehinggalah ianya dituntut," katanya.

Kepada soalan Datuk Ismail Mohamed Said (BN-Kuala Krau), Liew berkata dalam kes harta mempunyai cukai tertunggak, waris yang menuntut harta itu perlu menjelaskannya bagi mengelakkan tindakan daripada Pejabat Tanah.

"Sekiranya cukai tidak dibayar, jadi pihak Pejabat Tanah melalui Pejabat Pusaka Kecil akan mengambil tindakan sekiranya nilai tanah-tanah tersebut tidak melebihi RM2 juta," katanya. - Bernama

Jutawan dengan simpanan KWSP: Pengeluaran dibenarkan oleh KWSP

2010-06-23T11:51:00.000+08:00

Lagi tentang KWSP. Untuk jutawan yang mempunyai simpanan melebihi RM1 juta di akaun KWSP kini boleh mengeluarkan simpanan mengikut syarat-syarat yang ditetapkan oleh agensi tersebut.

Rujuk FAQ dibawah (dalam bahasa Inggeris). Petikan asal di NST.
...................................................................

NOT many can say they have RM1 million saved for their retirement. If you happen to be one of the lucky ones, the EPF has introduced a withdrawal flexibility plan to encourage you to personally invest and manage savings in excess of RM1 million.

Q: Why was this new withdrawal plan introduced?

A: Savings of RM1 million are deemed sufficient to meet the basic retirement needs of members with a high income during retirement. By introducing this new withdrawal plan, members with savings in excess of RM1 million now have the opportunity to invest and manage the excess savings on their own.

Q: Who can apply for this withdrawal?

A: You must be below the age of 55 with a total savings of RM1.05 million in your EPF account. Only contributors with excess of RM1 million in savings are eligible.

Q: Is there a minimum amount for each withdrawal?

A: Yes. Any amount exceeding RM1 million can be withdrawn entirely but the minimum withdrawal amount at any one time must not be less than RM50,000.

Q: How often can I apply for each withdrawal?

A: You can make withdrawals once every three months.

Q: Are savings withdrawn under Investment Withdrawal that have been invested in approved External Funds constitute part of the RM1 million?

A: No, the RM1 million amount only refers to your savings in the EPF and does not include savings invested in the external funds.

Q: Will the withdrawal amount be taken from my Account 1 or 2?

A: The withdrawal amount exceeding RM1 million is taken from Account 2 first and if insufficient, will be taken from Account 1.

Q: How do I apply?

A: You must first complete the KWSP 9B (AHL) Form and produce supporting documents, namely your identification card/MyKad; your bank book or your current account statement of an account which is still active; your passport if you are a Malaysian residing overseas or an expatriate.

Q: How will payment be made?

A: Payment will be made directly into your personal bank account for applications submitted within the country. However, if applications are made from abroad, payments will be made via a foreign bank draft.

For further enquiries on how to make a Flexible Age 55 Withdrawal application, contact our Call Centre at 03-8922 6000 or log on to www.kwsp.gov.my.

Subsidi oleh Kerajaan

2010-06-21T12:30:00.000+08:00

Hari ini saya kongsikan pandangan daripada Dr Ramesh yang menulis kepada NST berkenaan dengan subsidi oleh kerajaan.

Baca petikan asal di sini.
.....................................................................................

Subsidy cuts: A healthy nation is a rich nation

2010/06/21
DR RAMESH GNASEGARAH, Manjung, Perak

THE hot topic these days is subsidy cuts. The government spends RM74 billion a year on subsidies. Minister in the Prime Minister's Department Datuk Seri Idris Jala cautioned that the government might go bankrupt by 2019 if the subsidies continued.Subsidies have became a cushion for people to rely on, almost as a birthright. The government, too, has been acting as a caretaker, keeping supplies of basic necessities regular and prices low despite fluctuating foreign exchange rates and changing global supply and demand.

Removing subsidies is easier said than done. The government risks a public backlash as most Malaysians think the government should first plug the leaks in its expenditure and curb corruption.They won't accept that Malaysia could go bankrupt because of the subsidies.

While I support the government's plans to find an exit strategy for unsustainable subsidies, I hope the cuts do not involve the education and healthcare sectors. Give a man RM10 and he will eat for a day or two but give him an education and he is taken care of for life. As for the healthcare sector, the government must continue subsidies if not allocate more.

With the cost of healthcare ballooning, most Malaysians cannot afford private clinics or hospitals. A visit to any government hospital will show that many patients are from the low-income group. Removing the subsidies for healthcare for this group is unimaginable. A healthy nation is a wealthy nation, so there must be no compromise on healthcare.

The opposition must not politicise this issue. Nobody wants to see the country go bankrupt but, at the same time, the people must learn to wean off subsidies and be independent. The days of Malaysia having the lowest food and fuel prices will soon end. The sacrifices we make today will guarantee a brighter future for our future generations. I hope the government can come up with a mechanism to help the poor.

Perbandingan Pelan Perubatan

2010-06-20T13:21:00.000+08:00

Dalam entri yang lalu, saya ada menyatakan bahawa terdapat pelbagai jenis pelan perubatan yang disediakan oleh syarikat Takaful dan insurans. Kos perubatan yang tinggi merupakan faktor utama disamping risiko penyakit kritikal yang semakin meningkat. Kali ini, saya akan berkongsi dengan pembaca beberapa pelan perubatan yang disediakan dan bagaimana memilih pelan yang sesuai dengan keperluan dan kemampuan. Ingat ya, KEPERLUAN dan KEMAMPUAN, menjadi keutamaan.

Ada dua jenis kategori kemudahan perubatan iaitu kemudahan perubatan 'stand-alone' dan kemudahan perubatan tambahan (rider) kepada pelan asas (basic plan)kad. Kategori 'stand-alone' ialah dimana kemudahan perubatan tertakluk kepada manfaat Hospital dan Surgeri dan Rawatan Pesakit Luar tanpa perlindungan Takaful Keluarga atau Hayat. Manakala kategori rider merupakan manfaat Hospital dan Surgeri dan Rawatan Pesakit Luar yang dimasukkan kepada pelan asas Takaful atau Hayat.

Entri kali ini saya akan membincangkan ciri-ciri produk untuk pelan perubatan 'stand-alone'. Antara pelan perubatan yang ada di Malaysia ialah:
1) MAA Takaful Smart Medic
2) Allianz EB Medishield Plus
3) ING Mediplus
4) Great Eastern Medicare
5) AIA Excelcare Plus

Semua jenis diatas merupakan produk Takaful Keluarga dan Insurans Hayat. Terdapat juga produk yang dikeluarkan dibawah Takaful dan Insurans Am seperti Takaful Malaysia mySihat, Takaful Ikhlas Medic Assist dan lain-lain. Perbezaan antara keduanya ialah pelan perubatan (Am) dikeluarkan secara tahunan dan perlu diperbaharui setiap tahun. Polisi / Sijil akan dikeluarkan setiap tahun. Manakala polisi oleh Takaful Keluarga dna Insurans Hayat hanya dikeluarkan sekali sahaja dan akan luput sehingga tempoh perlindungan tamat.

Ciri-ciri produk yang perlu diteliti pelanggan ialah:
1) Kadar 'Room & Board' iaitu had kadar bilik wad untuk sehari/semalam contohnya R&B 100, R&B 200, R&B 300, R&B 450
2) Jenis manfaat perubatan yang diberikan iaitu kos hospital dan surgeri yang ditanggung
3) Kos pra-hospitalisasi dan post-hospitalisasi
4) Rawatan pesakit luar untuk Kecemasan dan Kemalangan
5) Rawatan pesakit luar untuk sakit buah pinggang dan kanser
6) Jumlah had perbelanjaan tahunan
7) Jumlah had perbelanjaan seumur hidup
8) Tempoh perlindungan sehingga umur 70, 80 atau 100

Setelah meneliti ciri-ciri diatas, pelanggan boleh memilih pelan yang sewajarnya dan bersesuaian dengan keperluan. Satu tips yang saya ingin kongsikan ialah berdasarkan kemampuan, rancanglah supaya anda mempunyai sekurang-kurangnya RM100,000 nilai had perlindungan tahunan di samping kemudahan yang telah diberikan oleh majikan. Ini sebagai persediaan sekiranya anda meninggalkan syarikat samada berpindah ke tempat baru ataupun memulakan perniagaan sendiri.

Selamat merancang!

OPRAH'S Debt Diet - Diet Hutang cara Oprah

2010-06-18T23:08:00.000+08:00

Salah satu rancangan kegemaran saya ialah The Oprah Show. Oprah memang bijak dan topik yang dibincangkan dalam rancangan beliau amat meluas dan hampir dengan masyarakat. Oleh sebab itu, rancangan ini sangat popular. Topik berkenaan kewangan peribadi atau 'personal finance' seringkali juga menjadi pilihan beliau.

Dalam post kali ini, saya akan kongsikan Diet Hutang Cara Oprah :) Kalau hendak sihat tubuh badan kita perlu ada cara pemakanan atau diet sihat, jadi kalau mahu bebas hutang, ada cara untuk Diet Hutang. Apa yang saya akan masukkan dalam post ini boleh dibaca di sini.

Pelan tindakan Oprah terbahagi kepada 2 fasa yang diperincikan dengan langkah-langkah yang perlu diambil:
Fasa 1: Cadangan pelaksanaan bulan pertama

Langkah 1: Membuat senarai dan jumlah hutang terkini
Langkah 2: Membuat senarai semak perbelanjaan dan mula membuat pembayaran hutang
Langkah 3: Lebih bijak menggunakan kad kredit untuk berbelanja
Langkah 4: Mengurangkan perbelanjaan yang bukan keperluan dan mula menyimpan.

Fasa 2: Pelan terperinci dan matlamat jangka panjang
Langkah 5: Menyediakan perancangan perbelanjaan bulanan
Langkah 6: Mengambil langkah menambah pendapatan
Langkah 7: Memberi tumpuan kepada hutang yang perlu dijelaskan terlebih dahulu
Langkah 8: Memahami atitud perbelanjaan kendiri dan mula menyimpan

Pelan tindakan ini disertakan beberapa 'tool' untuk membantu anda menguruskan hutang dengan lebih baik dan matlamat adalah untuk bebas hutang. Buat sedikit demi sedikit perubahan yang akan menyelesaikan masalah anda.

Kerjaya dalam Penulisan Wasiat

2010-06-18T14:42:00.000+08:00

Syarikat kami mengalu-alukan penyertaan kepada individu yang berminat untuk mendaftar sebagai wakil Amanah Raya Berhad di bawah Moreclass (M) Sdn Bhd. Moreclass (M) Sdn Bhd merupakan salah satu wakil korporat yang dilantik oleh Amanah Raya Berhad untuk membantu pelanggan menulis Wasiat / Will dengan mudah dan berkesan.

Wakil akan diberikan latihan dan khidmat nasihat untuk menjalankan perniagaan ini. Semua wakil yang dilantik akan didaftarkan dengan Amanah Raya Berhad. Dengan ini, hanya wakil sah sahaja akan dibenarkan memasarkan wasiat Amanah Raya Berhad.

Sekiranya berminat, sila emel arnorsaadah@moreclass.com.my

Pengeluaran Kesihatan oleh Ahli KWSP untuk Penyakit Kritikal

2010-06-17T01:29:00.000+08:00

Terbaru KWSP membuat pengumuman tambahan kepada senarai penyakit kritikal daripada 13 kepada 36 jenis untuk pengeluaran kesihatan bermula pada 15 Jun 2010. Pengeluaran kesihatan bermaksud ahli boleh membuat pengeluaran untuk belanja perubatan bagi penyakit tersenarai sekiranya ahli sendiri yang menghidapi penyakit berkenaan atau ahli keluarga terdekat termasuk suami/isteri, ibu bapa, anak-anak dan adik beradik. Sila rujuk pengumuman oleh KWSP di sini.

Belanja perubatan kini merupakan antara kos yang tinggi yang harus ditanggung terutamanya apabila melibatkan penyakit kritikal. Oleh sebab itu, pihak KWSP memberikan kemudahan seperti ini. Terdapat beberapa kelebihan dan kekurangan dengan peraturan terbaru ini. Kelebihannya ialah ia dapat mengurangkan beban kewangan ahli dalam menanggung kos perubatan yang tinggi. Manakala kekurangannya ialah simpanan hari tua ahli atau simpanan persaraannya akan berkurangan. Jelas kini risiko penyakit kritikal memang meningkat dari semasa ke semasa. Sebenarnya, kita sedar tentang beban kewangan yang akan ditanggung sekiranya seseorang disahkan menghidapi penyakit kritikal. Kos rawatan boleh mencapai puluhan ribu setahun.

Terdapat alternatif dalam merancang kewangan untuk menghadapi risiko ini iaitu dengan mengambil perlindungan takaful atau insurans perubatan seawal mungkin. Dengan cara ini, kos perubatan akan tanggung oleh syarikat berkenaan sekiranya peserta disahkan menghidap penyakit kritikal. Lebih awal bermula lebih baik kerana keadaan kesihatan yang baik dan kemampuan kewangan sediaada.

Dengan ini, tabung persaraan ahli tidak perlu dikeluarkan bagi tujuan perubatan lagi. Pelbagai pelan perubatan yang disediakan oleh syarikat takaful dan penanggung insurans dengan ciri berbeza. Untuk memilih pelan yang baik, beberapa ciri-ciri perlu diambilkira:
1) Pakej Room & Board (Jumlah kos bilik untuk sehari semalam)
2) Kos hospital dan surgeri yang ditanggung
3) Kos rawatan pesakit luar yang ditanggung
4) Kos rawatan pesakit luar untuk penyakit kritikal seperti kanser dan sakit buah pinggang yang ditangggung
5) Jumlah had tahunan kos perubatan
6) Jumlah had seumur hidup

Selepas meneliti ciri-ciri diatas, peserta boleh memilih pelan yang sesuai dengan keperluan dan kemampuan untuk membayar sumbangan atau premium tahunan.

Sila rujuk broker anda atau wakil takaful untuk maklumat lanjut.

Menulis Wasiat adalah Tanggungjawab Peribadi

2010-06-07T14:48:00.000+08:00

Masa kita kecil, tanggungjawab ibubapa memberi pendidikan terbaik dan mereka mengorbankan masa, tenaga dan wang ringgit untuk memastikan anak-anak dibesarkan dengan sebaik mungkin. Bila kita mula bersekolah, guru-guru berusaha bersungguh mungkin mengajarkan ilmunya supaya pelajar menjadi seorang yang berguna kelak. Dalam fasa kehidupan ini, sentiasa ada mereka (ibu bapa dan guru) dengan tanggungjawab mereka membimbing kita.

Sampai satu tahap apabila individu boleh membuat keputusan sendiri, maka perancangan kewangan adalah aspek yang penting dipertimbangkan. Hampir setiap keputusan yang dibuat samada yang paling mudah setiap hari pasti melibatkan pengurusan kewangan.

Begitu juga dengan keputusan untuk menulis wasiat. Menulis wasiat sememangnya tanggungjawab peribadi. Kita yang harus menentukan siapakah yang akan dilantik untuk menguruskan harta pusaka yang ditinggalkan. Wasiat adalah kunci kepada harta pusaka yang mana dengan kunci ini waris-waris tidak akan terbeban dengan urusan pentadbiran harta pusaka yang kompleks dan yang paling utama mendapat manfaat sepatutnya daripada harta warisan untuk tujuan yang lebih baik.

Wasiat yang paling ringkas dengan melantik Wasi (executor) adalah mencukupi sekiranya struktur aset dan liabiliti serta senarai waris tidak kompleks. Walaubagaimanapun, perancangan yang lebih terperinci diperlukan sekiranya pewasiat mempunyai objektif khusus seperti mengambil kira keperluan anak angkat, wasiat seorang muallaf kepada saudara mereka yang bukan Islam, pemberian harta sepencarian kepada pasangan suami/isteri dan juga pemberian amal jariah sebagai waqaf samada tunai atau hartanah yang tidak melebihi 1/3.

Membuat perancangan seperti ini memang dituntut dalam Islam. Ia adalah satu tanggungjawab yang harus dilaksanakan untuk kemaslahatan keluarga dan masyarakat keseluruhannya.

ISEPS 2010: Seminar Perancangan Harta Pusaka

2010-06-03T09:23:00.000+08:00

As-Salihin, sebuah syarikat perancangan dan pengurusan harta pusaka sekali menganjurkan ISEPS 2010. Ini merupakan siri terbaru setelah berjaya mengadakan seminar ISEPS sejak tahun 2008. Penceramah terdiri daripada pakar dalam bidang perancangan harta pusaka Islam iaitu Professor Dato' Dr Mahmood Zuhdi Hj Abd Majid, Professor Madya Dr Siti Mashitoh Mahamood, Professor Salleh Buang dan En Musa Awang.

Seminar ini akan diadakan pada 15 Julai 2010 di Dewan Besar Institut Kefahaman Islam Malaysia dengan perbincangan merangkumi topik-topik semasa Perancangan Harta Pusaka Islam, Amanah dan Hibah, Harta Sepencarian sebagai instrumen perancangan harta pusaka.

Penceramah berpengalaman akan berkongsi maklumat terkini dan bagaimana mengambil langkah untuk mengelakkan permasalahan harta pusaka berlaku dikalangan keluarga dan masyarakat. Seminar ini sesuai untuk semua pelbagai lapisan profesional dan orang awam yang ingin mengetahui lebih lanjut tentang perancangan harta pusaka.

Sesiapa yang berminat boleh hubungi Moreclass di talian 03-55128700, atau email arnorsaadah@gmail.com.

Yuran penyertaan ialah RM180.00 seorang.
Pendaftaran berkumpulan (4 orang) ialah RM120.00 seorang.
Pendaftaran sebelum 30 Jun 2010 ialah RM120.00 seorang.

Boleh juga rujuk laman web www.as-salihin.com untuk maklumat lanjut.

Peluang Kerjaya Sebagai Perunding Pengurusan Harta Pusaka

2010-06-02T15:41:00.000+08:00

Assalamualaikum

Kami di Moreclass (M) Sdn Bhd menawarkan peluang kerjaya kepada sesiapa yang berminat untuk menjadi perunding Wasiat ARB.

Sila hubungi pejabat 03-5512 8700 untuk maklumat lanjut.

Maal Hijrah & Tahun Baru

2009-12-29T23:21:00.000+08:00

Apa khabar? Sudah lebih sebulan saya tidak menulis untuk blog ini, setelah berjaya menulis 8 entri yang lalu. Sebenarnya saya agak sibuk dengan peperiksaan dan juga urusan berpindah ke rumah baru. Alhamdulilah, semua berjalan lancar.

Saya ingin mengucapkan Salam Maal Hijrah buat sahabat-sahabat pembaca Muslim dan selamat menyambut tahun baru 2010. Pembukaan tahun Hijrah dan Masihi memang sangat hampir kali ini, jadi amat sesuai untuk kita semua membina azam baru yang boleh dijayakan dalam tempoh yang sama! Menarik kan.

Begitu juga dalam perancangan kewangan peribadi anda. Kini adalah masa yang tepat untuk membuat kajian semula tentang pencapaian kewangan pada tahun 2009, hanya tinggal dua hari lagi sebelum 2009 menutupkan tirainya. Perancangan kewangan memang sinonim dengan proses ini kerana ia adalah proses yang berterusan sepanjang hidup, dalam setiap peringkat hidup.

Bagi mereka yang baru hendak bermula merancang kewangan, satu tips yang paling mudah anda boleh masukkan dalam agenda atau strategi bagi tahun hadapan ialah mulakan simpanan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan anda. Tapi ingat ya, simpanan ini tidak boleh digunakan dalam masa singkat ia adalah untuk jangka masa panjang. Untuk meningkatkan motivasi anda menyimpan letakkan satu matlamat yang tetap serta jelas dengan tempoh masa anda mencapainya. Contohnya, simpanan untuk membeli rumah idaman ataupun simpanan untuk mengerjakan ibadah Haji.

Tapi teknik hendaklah betul, apabila anda mendapat gaji bulanan, simpanan yang telah anda tentukan hendaklah diasingkan terlebih dahulu sebelum berbelanja. Dengan ini, anda pasti simpanan itu dapat dibuat secara konsisten. Sekiranya tidak dapat menyimpan 10%, berapa sahaja jumlah yang anda selesa untuk mulakannya. Sama seperti tabiat pemakanan yang sihat ataupun aktiviti bersenam, menyimpan perlu ditanamkan dengan kebiasaan yang dibuat berulang-ulang dan apabila ia menjadi habit, ia akan lebih mudah.

Apabila melihat semula azam tahun 2009 yang saya sediakan awal tahun lalu, Alhamdulilah banyak yang telah dicapai walaupun tidak 100%. Jadi kali ini saya bersedia untuk cabaran baru 2010. Anda bagaimana?

Memilih Pembiayaan atau Pinjaman Rumah

2009-11-06T23:46:00.000+08:00

Beberapa bulan lalu saya telah berjaya membuat pembelian rumah. Ini adalah pengalaman pertama saya dan merupakan keputusan yang besar buat saya memandangkan ia akan menambahkan komitmen kewangan saya! Lokasi hartanah adalah strategik dan berpotensi untuk tambah nilai dalam beberapa tahun mendatang.

Pembelian hartanah memerlukan komitmen kewangan dan modal yang besar, malahan apabila kita membuat keputusan membeli hartanah, satu aspek yang sama penting ialah jenis pembiayaan atau pinjaman yang sesuai dengan bajet dan juga kos yang efesien. Bagi yang tidak mempunyai pengalaman seperti saya, memilih jenis pembiayaan dan membuat permohonan adalah satu proses yang memakan masa.

Apakah faktor yang perlu saya pertimbangkan:
1) Jenis pembiayaan atau pinjaman : Islamik atau konvesional
2) Berapakah tempoh pembiayaan?
3) Apakah kadar yang ditawarkan oleh institusi kewangan?
4) Berapakah jumlah ansuran bulanan?
5) Apakah dokumen yang perlu disediakan untuk permohonan?

Pelbagai jenis pakej yang ditawarkan serta dipasarkan oleh pihak bank, dan saya perlu membuat 'homework' sebelum menghantar permohonan. Kemudian, saya perlu menyediakan satu set salinan dokumen yang diperlukan untuk setiap permohonan yang dibuat. Bagi setiap langkah yang dinyatakan, saya perlu mengambil masa dan menghubungi setiap bank yang terlibat untuk permohonan saya. Sebagaimana yang dinasihatkan pemaju, saya perlu menghantar sekurang-kurangnya tiga permohonan. Adakah anda mempunyai pengalaman serupa?

Apa yang saya ingin kongsikan pada entri kali ini ialah kita boleh menjimatkan masa dan kos dengan mendapatkan khidmat daripada broker gadaijanji (mortgage broker). Pagi ini saya berpeluang untuk mendapatkan maklumat tentang mortgage broker dan kini saya boleh membuat pilihan yang lebih bijak dan menjimatkan dengan pengetahuan ini. Sebenarnya, broker gadaijanji akan membantu anda membuat permohonan kepada insitusi kewangan berdasarkan keperluan pembiayaan anda. Mereka juga boleh mendapatkan pakej yang terbaik ie: kos yang efisien memandangkan broker adalah wakil yang diiktiraf oleh bank-bank dan institusi kewangan.

Peranan broker gadaijanji:
1) Mencadangkan pakej terbaik berdasarkan objektif pembelian hartanah; pelaburan atau tempat tinggal
2) Menghantar permohonan kepada institusi berkaitan
3) Menyemak status permohonan
4) Berunding dengan institusi kewangan bagi pihak anda untuk mendapatkan kadar yang lebih baik (ie: murah)
5) Membantu anda dalam keseluruhan proses pembiayan dan pinjaman termasuk khidmat guaman dan jenis perlindungan (protection via takaful or insurance) melalui takaful atau insurans

Dengan perkhidmatan profesional, anda dapat berjimat dan perancangan kewangan anda lebih kukuh. Jika dulu saya perlu membuat semua diatas untuk pemilikan hartanah saya (sebelum saya mendapat pendedahan tentang broker gadaijanji), kini saya boleh membantu anda untuk merancang gadaijanji hartanah anda. Tunggu entri selanjutnya.

Berbelanja pun ada teknik!

2009-11-03T22:35:00.000+08:00

Hujung minggu lalu saya bersama rakan pergi ke Kuala Lumpur untuk 'shopping outing'. Sudah agak lama juga tidak ke pusat bandaraya, kali terakhir ialah pada bulan Ramadhan lalu. Sebenarnya, 'shopping' adalah aktiviti kegemaran saya, tidak bosan walaupun saya telah menghabiskan lebih 3 hingga 4 jam berjalan-jalan di pusat membeli-belah. Hmm ... tapi bukanlah saya jenis yang berbelanja sakan, tapi saya ada teknik bila hendak berbelanja ini. Bukan nak menyimpan sahaja ada teknik, berbelanja pun ada teknik juga supaya 'tidak kalah membeli, tidak kalah pula memakai'.

Dalam menguruskan kewangan, kita haruslah bijak berbelanja. Jadi, kali ini saya kongsikan teknik-teknik mudah untuk berbelanja:

Tentukan tujuan anda untuk 'shopping outing' contohnya membeli barangan isi rumah, pakaian ataupun buku. Sekiranya banyak senarai yang pelbagai, pilih lokasi yang anda boleh dapat 80%-90% daripada barang yang anda perlukan. JIMAT: Kos perjalanan dan tempat letak kereta. (Kos tempat letak kereta di Lembah Klang boleh mencapai RM5.00 sejam).

Sekiranya anda kerap ke sesebuah pusat beli-belah, tidak salah untuk mendaftar sebagai ahli seperti S-SOGO, JCard, TESCO dan sebagainya. Anda berpeluang mendapat kelebihan tertentu seperti caj tempat letak kereta percuma atau baucer. JIMAT: Boleh jimat sehingga RM8.00 untuk tempoh letak kereta selama 3 jam di Kuala Lumpur!

Pilih waktu yang sesuai untuk membeli belah, saya lebih suka pergi berbelanja pada waktu pagi. Pada waktu sebegini, pengunjung tidak terlalu ramai dan kita boleh membuat pilihan serta mendapat layanan yang baik daripada jurujual. Tidak perlu menungggu terlalu lama kerana beratur panjang untuk membuat bayaran. JIMAT: Masa, masa itu emas!

Gunakan kad kredit anda (tapi ingat ye, ini untuk kemudahan sahaja), tidak perlu untuk beratur mengeluarkan wang tunai pula serta ia lebih selamat. JIMAT: Masa

Berbelanja ketika ada promosi jualan. Tapi, sebagai pengguna kita harus peka bahawa tidak semua barang mempunyai harga promosi yang berbaloi. Jadi, buatlah pilihan yang tepat. JIMAT: Sehingga 80% harga asal sesuatu produk.

Walaupun harga promosi, kita haruslah mementingkan kualiti juga. Pakej 'bundle' beli 2 percuma 1 mungkin tidak sesuai jika anda hanya memerlukan 1 unit barangan berkenaan sahaja. JIMAT: 50% kos 'bundle'.

Lagi satu teknik yang paling saya gemar ialah berbelanja selepas musim perayaan. Anda akan dapati anda hanya perlu membayar separuh daripada harga barangan yang sama dijual semasa musim perayaan.

Jadi, bijak berbelanja akan mengukuhkan lagi pengurusan kewangan anda. Selamat berbelanja dengan bijak!

Merancang Untuk Generasi Akan Datang

2009-10-31T00:05:00.000+08:00

Apakah harta yang paling berharga? Susah tak nak jawab soalan mudah ini? Rumah besar, kereta mewah, wang simpanan, barang-barang antik, barang kemas, koleksi unik dan bermacam-macam lagi simbol kekayaan dan harta. Tetapi apakah atau siapakah yang lebih berharga? Tentulah orang yang kita sayangi, isteri atau suami, anak-anak, ibu bapa dan sebagainya.

Hakikatnya, barang-barang dan segala kemewahan material tentu tidak berharga lagi sekiranya ia tidak dapat dimanfaatkan orang-orang yang kita sayangi setelah kita tiada lagi. Tidak salah untuk kita mencapai kemewahan asalkan ia dapat memberikan kesenangan kepada keluarga. Merancang kewangan untuk generasi seterusnya setelah kita tiada sama penting dengan aspek kewangan lain seperti pelaburan (wealth accumulation) dan perlindungan (wealth protection). Malahan ia amat penting untuk memastikan kelangsungan hidup mereka.

Bila berbicara tentang wasiat atau harta pusaka, ramai yang mengelak dan jawapan klise yang saya terima ialah 'saya tiada harta pun nak wasiatkan'. Sedarkah kita tentang tanggungjawab untuk memastikan harta yang paling berharga (ahli keluarga) tidak menanggung beban akibat kita tidak merancang apabila kita sudah tiada nanti.

Menulis wasiat bukan semata-mata untuk mengagihkan harta tetapi yang paling utama ialah melantik Wasi (orang yang diamanahkan untuk menguruskan pentadbiran harta pusaka), selepas kematian seseorang. Sistem perundangan di Malaysia dalam pentadbiran harta pusaka memperakui Wasi yang dilantik secara jelas, bertulis dan bersaksi. Dan ini akan memudahkan urusan pengagihan harta pusaka.

Bagi Muslim, ada lima peringkat dalam pengurusan harta pusaka iaitu:
1) Menyelesaikan urusan jenazah dan pengebumian
2) Menyelesaikan hutang-hutang dunia dan akhirat
3) Menyelesaikan harta sepencarian atau hibah
4) Menyelesaikan Wasiat
5) Mengagihkan harta pusaka kepada waris mengikut hukum Faraid

Menulis Wasiat adalah menjadi keutamaan bagi individu yang mempunyai hutang, simpanan dan suami atau isteri dan anak-anak. Alasan paling mudah untuk menulis wasiat apabila anda mula menabung untuk persaraan atau pendidikan anak-anak, atau seawal anda membeli rumah dengan pinjaman daripada institusi kewangan! Tidak perlu TUNGGU hingga jadi jutawan baru nak merancang harta pusaka.

Menarik kan? Nantikan nota saya selanjutnya tentang perancangan harta pusaka.

Pengeluaran KWSP untuk pelaburan dalam Unit Amanah

2009-10-29T21:57:00.000+08:00

Skim Kumpulan Simpanan Wang Pekerja (KWSP) memberi banyak manfaat kepada pencarum sebagai persedian persaraan. Caruman setiap bulan akan diuruskan oleh KWSP untuk mendapat pulangan tahunan. Rekod pemberian dividen setiap tahun sejak dari tahun 2004 menunjukkan tren yang amat sederhana:

Sumber: KWSP

Situasi ekonomi yang tidak menggalakkan pada tahun 2007 dan 2008 menyebabkan kadar dividen menurun lebih 20%. Lihat graf diatas, kadar inflasi lebih tinggi daripada dividen dalam tahun 2008. Pencarum perlu peka hakikat ini. Pelaburan yang dibuat oleh KWSP adalah lebih konservatif untuk melindungi simpanan ahli daripada risiko pasaran yang tidak menentu. Walaubagaimanapun, KWSP memberi peluang kepada ahli mengeluarkan simpanan untuk tujuan pelaburan unit amanah. Berdasarkan statistik diatas, ini menunjukkan pulangan adalah pada kadar minima.

Apa yang boleh kita lakukan? Aspek perancangan kewangan menekankan bahawa kita perlu membuat pelaburan agar wang simpanan juga akan memberi pulangan yang berpatutan. Sejak awal tahun 2009, pasaran menunjukkan pemulihan dengan indeks Kuala Lumpur meningkat dari kadar 900+ kepada 1,100+ dalam bulan Ogos 2009. Pelaburan di pasaran saham memang berisiko tinggi dan memerlukan kaedah serta kawal selia yang berterusan, mungkin hampir setiap hari.

Manakala pelaburan dalam unit amanah pula berisiko sederhana hingga rendah mengikut portfolio dan untuk tempoh jangka masa yang lebih panjang seperti 3 hingga 5 tahun.Melihat kepada rekod dividen untuk simpanan KWSP, membuat pengeluaran daripada akaun untuk tujuan pelaburan unit amanah merupakan satu alternatif untuk menjana pulangan yang lebih baik.

Sedikit berkongsi maklumat, saya membuat pengeluaran pada bulan Jun 2009 memandangkan potensi di dalam unit amanah terpilih. Sehingga kini, rekod pelaburan saya menunjukkan pulangan lebih 10% dalam tempoh tidak sampai 6 bulan. Sebenarnya, saya mengambil peluang berdasarkan pencapaian pasaran yang semakin pulih dan meningkat.

Pelbagai jenis unit amanah yang boleh dipilih untuk tujuan pelaburan unit amanah melalui pengeluaran KWSP. Kita berhak membuat keputusan ini, tapi dapatkan nasihat dan cadangan daripada konsultan unit amanah yang bertauliah. Pandangan saya, strategi ini amat sesuai untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi daripada dividen KWSP buat masa ini.

Anda tidak pernah terlewat sekiranya bertindak pada masa yang sesuai dan membuat keputusan untuk melaksanakannya. Selamat membuat pelaburan!

Cara Mudah Simpan (CMS), Bebas Kewangan

2009-10-28T22:59:00.000+08:00

Dalam pelbagai peringkat hidup kita, pasti kita mempunyai impian untuk mencapai tahap yang lebih baik dari semasa ke semasa. Begitu juga dengan tahap kewangan yang kita miliki. Adakah pendapatan bulanan mencukupi untuk menampung kos sara hidup semasa? Adakah lebihan untuk simpanan di masa akan datang?

Sebagai pelajar, sebahagian besar kos ditanggung melalui pinjaman ataupun ibubapa. Setelah mula bekerja, setiap individu haruslah matang dalam menguruskan kewangan. Tabiat yang paling baik dan harus dimulakan serta-merta setelah mempunyai pendapatan ialah dengan menyimpan sekurang-kurangnya 10% daripada jumlah berkenaan samada untuk tujuan kecemasan ataupun persaraan! Hmm ... terlalu awal untuk bersara? Mungkin tidak.

Kenapa perlu mulakan tabiat ini seawal mungkin? Anda tentu mahu jadi jutawan satu hari nanti. Dengan kaedah penyimpanan yang konsisten, menjadi jutawan memang tidak mustahil. Sebagai motivasi, tuliskan objektif kewangan anda seperti:
1) Membeli rumah dalam tempoh 10 tahun, jumlah simpanan ialah RM50,000
2) Menabung untuk pendidikan anak, umur anak sekarang 2 tahun, tempoh 15 tahun, jumlah simpanan ialah RM50,000
3) Bersara sebagai jutawan, umur sekarang 25 tahun, tempoh 30 tahun, jumlah persaraan RM1.5 juta
4) Menabung untuk melancong di Eropah, tempoh 3 tahun, jumlah simpanan RM20,000

Apabila telah menetapkan objektif seperti diatas, maka lebih mudah kita merancang tabungan ini. Kita boleh menabung dalam pelbagai jenis cara samada:
1) Simpanan tetap di bank (risiko rendah, pulangan rendah)
2) Melabur dalam unit amanah (risiko sederhana, pulangan sederhana)
3) Melabur dalam saham (risiko tinggi, pulangan tinggi)

Berdasarkan profil risiko individu, buatlah pilihan yang sesuai. Nasihat daripada perancang kewangan profesional boleh membantu kita membuat keputusan terbaik, di samping mendapat manfaat daripada pengalaman dan kepakaran mereka.

Langkah pertama adalah yang paling sukar. Langkah seterusnya akan membawa anda mencapai bebas kewangan. Jumpa lagi di blog post akan datang, saya akan kongsikan ciri-ciri pelaburan unit amanah untuk CARA MUDAH SIMPAN!

8 kad kredit, RM400 setahun

2009-10-26T19:42:00.000+08:00

Lagi tentang Bajet 2010. Mulai Januari 2010, yuran perkhidmatan sebanyak RM50 setahun dikenakan bagi setiap kad kredit. Sekiranya, seorang individu mempunyai 8 kad kredit, kos setahun ialah RM400. Sebelum ini, institusi kewangan seperti bank, 'superstore' dan hypermarket begitu galak mempromosi kad kredit kepada khalayak ramai. Tidak hairanlah kalau ada yang memiliki lebih daripada 2 keping kad. Pendaftaran adalah percuma pada waktu itu dan mudah dibuat terutama di booth-booth pasaraya dan kompleks membeli belah.

Statistik
Sehingga Ogos 2009, sebanyak 11 juta keping kad kredit dalam edaran berbanding 2.8 juta pada tahun 2000. Manakala jumlah baki tertunggak pemegang kad pada Ogos 2009 ialah RM25.6 bilion berbanding RM7.3 bilion pada tahun 2000. Jumlah baki semasa ialah 90% daripada baki tertunggak (Ogos 2009) menunjukkan tahap penggunaan dan pengurusan kredit yang baik dikalangan pengguna. Walaubagaimanapun, sejumlah RM610 juta masih lagi tertunggak melebihi 3 bulan. (sumber ialah BNM, Ogos 2009)

Saya sendiri memiliki 6 keping kad kredit, hanya 2 kad yang saya gunakan secara aktif. Sebagai langkah penjimatan saya akan menutup 4 akaun dan jimat RM200 setahun. Bagaimana dengan anda?

Kad kredit adalah satu kemudahan dari segi pengurusan kewangan dengan syarat pengguna bijak berbelanja dan sentiasa memastikan bayaran dibuat setiap bulan sebelum tamat tarikh patut dibayar. Pastikan anda mengamalkan langkah-langkah berikut untuk pengurusan kad kredit yang baik:

1) Gunakan kad kredit untuk perbelanjaan yang telah dirancang terlebih dahulu
2) Pastikan bayaran penuh dibuat setiap bulan, anda jimat 18% kos kredit setahun JIMAT: RM22.50 sebulan caj (1.5%) untuk baki RM1,500 tertunggak atau RM355.10 dalam 36
bulan (23.7%) untuk baki RM1,500. Lihat, kos kredit efektif adalah lebih tinggi sekiranya bayaran tidak dibuat mengikut tempoh yang dinyatakan.
3) Elakkan membuat wang tunai pendahuluan, caj kredit dikenakan serta merta, ini kos kepada anda!
4) Sentiasa buat semakan transaksi apabila menerima penyata bulanan, dengan ini anda boleh merancang untuk perbelanjaan bulan hadapan dan membuat analisis perbelanjaan
5) Jadikan kad kredit kemudahan untuk merancang kewangan anda terutamanya dalam berbelanja
6) Kad kredit memudahkan anda membuat belian secara online (untuk mendapat barang dengan kos rendah) atau membuat bayaran berkala seperti takaful atau insurans bulanan
7) Yang paling penting, kita kawal kad kredit, jangan biar kad kredit mengawal kita!

Bajet 2010 dengan galakan untuk skim insurans dan takaful mampu milik

2009-10-25T20:06:00.000+08:00

Terbaru melalui pembentangan Bajet 2010, Perdana Menteri Malaysia Datuk Seri Najib Tun Razak berkata satu skim insurans dan takaful mampu milik akan diperkenal khusus untuk golongan berpendapatan rendah yang menjalankan perniagaan kecil-kecilan. Ini bagi mengurangkan beban kewangan mereka sekiranya berlaku perkara yang tidak diingini seperti kebakaran, kemalangan dan kehilangan harta benda. (lihat sini)

Dengan adanya skim seperti ini, lebih ramai akan dapat manfaat daripadanya. Walaubagaimanapun, pengguna haruslah mempunyai pengetahuan asas dan faham mengapa perlindungan takaful atau insurans perlu dimiliki.

Ketahui objektif anda memiliki polisi perlindungan takaful atau insurans
1) Sebagai perlindungan terhadap risiko yang mungkin berlaku dan menyebabkan bebanan kewangan
2) Gantirugi dalam bentuk pampasan mengikut jumlah perlindungan mengurangkan tekanan selepas berlakunya sesuatu bencana seperti kemalangan, kebakaran atau kehilangan harta benda

Apakah yang perlu dilindungi?
1) Bangunan, premis perniagaan, rumah daripada risiko kebakaran dan bencana yang berkaitan (Fire policy)
2) Stok untuk perniagaan runcit (Consequential loss)
3) Wang untuk tunai dan cek, bagi perniagaan yang melibatkan jualbeli tunai (Money policy)
4) Isirumah (Houseowner/Householders)

Pelbagai lagi jenis polisi yang ada dipasaran untuk tujuan perlindungan harta benda terhadap bencana yang berkaitan.

Melalui sokongan kerajaan ini, menunjukkan betapa pentingnya golongan peniaga kecil-kecilan mendapatkan skim insurans dan takaful yang sesuai dengan perniagaan mereka. Dengan ini juga akan memastikan kelangsungan perniagaan mereka di masa akan datang dan mengurangkan tekanan kewangan apabila berlaku musibah yang tidak diingini.

Susah ke buat perancangan?

2009-10-23T22:21:00.001+08:00

Kali ini saya menulis blog berkenaan perancangan kewangan di dalam Bahasa Melayu. Banyak juga blog tentang kewangan peribadi yang menyentuh pelbagai aspek dalam kehidupan kita. Yang pastinya menyediakan perancangan dan melaksanakannya merupakan dua perkara yang berbeza. Buat perancangan - Mudah ke? Laksanakan perancangan - Susah ke?

Dalam banyak perkara, apabila kita mempunyai matlamat, maka lebih mudah merancang dan kemudian melaksanakan. Begitu juga dengan perancangan kewangan peribadi atau dalam bahasa Inggeris disebut sebagai 'personal finance'.

Soalan asas menentukan halatuju perancangan kewangan anda
1) Apakah matlamat kewangan anda?
2) Bilakah anda ingin mencapai?
3) Apakah langkah-langkah yang perlu diambil?
4) Siapa yang akan membantu anda?
5) Bagaimana ia boleh dicapai?

Mudah kan? Teruskan membaca nota terkini saya selepas ini :)